NPA คืออะไร? เกี่ยวข้องกับ NPL อย่างไร?

NPA ย่อมจากคำว่า Non Performing Asset เป็นทรัพย์สินที่ทางสถาบันการเงินได้มาจากลูกหนี้ที่ไม่สามารถชำระเงินกู้ได้ตามตกลง ทางสถาบันการเงินจึงทำการฟ้องร้องเพื่อทำการยึดทรัพย์สินที่ลูกหนี้นำมาค้ำประกัน

สำหรับ NPA และ NPL นั้นมีลักษณะคล้ายๆ กัน โดย NPL ย่อมาจากคำว่า Non Performing Loan ซึ่งหมายถึงลูกหนี้ที่ไม่สามารถชำระหนี้หรือหนี้สูญนั่นเอง เมื่อลูกหนี้ไม่สามารถรับชำระหนี้สินได้ทางเจ้าหนี้ที่เป็นสถาบันการเงินก็จะทำกาฟ้องยึดทรัพย์สินของลูกหนี้ ทรัพย์สินของลูกหนี้ก็จะกลายเป็น NPA นั่นเอง โดยสรุปก็คือ NPL ก่อให้เกิด NPA นั่นเอง

ข้อดีของการเลือกซื้อทรัพย์สิน NPA

• ทรัพย์สิน NPA ราคาที่ถูกกว่าท้องตลาด
  ทรัพย์สิน NPA เป็นทรัพย์สินที่ทางสถาบันการเงินรวมถึงธนาคาร ได้มาจากลูกหนี้ที่ไม่สามารถชำระเงินได้ ทำให้ต้องนำทรัพย์สินมาขายในท้องตลาดทดแทน อันที่จริงแล้วสถาบันการเงินรวมถึงธนาคารไม่ได้ต้องการที่จะถือทรัพย์สิน NPA เพียงแต่ว่าไม่สามารถเก็บหนี้ได้จึงจำเป็นต้องถือเป็นทรัพย์สินของลูกหนี้แทน ดังนั้นทางสถาบันการเงินจึงพยายามที่จะขายทรัพย์สินเพื่อที่จะได้เงินสดเพื่อนำไปดำเนินธุรกิจปล่อยสินเชื่อต่อไป
• ทรัพย์สิน NPA ได้รับโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อง่าย
  เนื่องจากทางสถาบันการเงินต้องการเงินสดแทนการถือทรัพย์สินตามที่ได้กล่าวไปเบื้องต้นแล้ว ดังนั้นจึงมีการพยายามกระตุ้นเพื่อให้มีการซื้อทรัพย์สินออกไป โดยการเสนอข้อเสนอสินเชื่อมากมายทั้งวงเงินในการกู้ ดอกเบี้ยที่ราคาถูกลง

หลักการเลือกซื้อทรัพย์สิน NPA

• สำรวจราคาตลาดก่อนเสมอ
  เราต้องสำรวจราคาตลาดก่อน ถึงแม้ผมจะเกริ่นไปว่า ทรัพย์สิน NPA ส่วนใหญ่ราคาจะถูกกว่าตลาด ผมใช้คำว่าส่วนใหญ่เพราะไม่ใช้ทรัพย์สิน NPA ทุกชิ้นจะราคาต่ำกว่าตลาด ดังนั้นเราต้องพิจารณาว่าทรัพย์สินที่เราซื้อมีราคาต่ำกว่าตลาดจริงหรือไม่ เพราะทรัพย์สินแต่ละประเภทมีราคาแพง หากพลาดไปจะมีผลผูกพันกับเราในระยะยาวได้
• ต้องทำให้แน่ใจว่าไม่มีปัญหาในการเข้าไปครองครองทรัพย์สิน NPA

ในบางครั้งทรัพย์สิน NPA จะปรากฎว่าเจ้าของทรัพย์เดิมไม่ยอมให้เจ้าของทรัพย์คนใหม่ได้เข้าไปครอบครองทรัพย์สิน เพราะยังต้องการใช้ประโยชน์จากทรัพย์สินนั้นอยู่ ทำให้เจ้าของใหม่ต้องฟ้องร้องขับไล่เพื่อที่จะสามารถครอบครองทรัพย์สินนั้นได้ เสียทั้งเวลาและเงินทุนจำนวนมาก

จะเห็นได้ว่าทรัพย์สิน NPA มีข้อดีมากในการซื้อ แต่ก็มาพร้อมกับข้อเสียมากเช่นกัน ดังนั้นถ้าหากเราสนใจที่จะลงทุนในทรัพย์สิน NPA จริงๆ เราต้องทำการหาข้อมูล ทำการประเมินให้เยอะ ๆ กว่าทรัพย์สินทั่วไป หากเราไม่ทำการหาข้อมูลเยอะๆ ก็มีโอกาสที่จะทำให้เราเสียหายได้ เพราะทรัพย์สิน NPA ส่วนใหญ่แล้วเป็นทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูง มีผลพูกพันธ์ระยะยาว