KYC คืออะไร ทำไมธนาคารค้องบังคับทำด้วย?

แม้ว่าวลี “know your customer” อาจดูเหมือนไม่สำคัญสำหรับคนส่วนใหญ่ แต่ก็มีความหมายที่สำคัญมากในโลกธุรกิจ กระบวนการในการรู้จักลูกค้าของคุณ หรือที่เรียกว่า KYC คือสิ่งที่ธุรกิจทำเพื่อยืนยันตัวตนของลูกค้า ทั้งก่อนหรือในช่วงเวลาที่พวกเขาเริ่มทำธุรกิจกับพวกเขา คำว่า KYC ยังสามารถอ้างอิงถึงแนวทางปฏิบัติของธนาคารที่ได้รับการควบคุมซึ่งใช้ในการตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของลูกค้าในทำนองเดียวกัน

ธนาคารและบริษัททุกขนาดกลายเป็นผู้สนับสนุน KYC รายใหญ่ เป็นเรื่องปกติมากขึ้นสำหรับสถาบันการธนาคาร บริษัทสินเชื่อ และหน่วยงานประกันภัยที่ต้องการให้ลูกค้าให้ข้อมูลโดยละเอียดเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะไม่เกี่ยวข้องกับการทุจริต การติดสินบน หรือการฟอกเงิน

ปัจจุบัน KYC ( know your customer ) เป็นองค์ประกอบสำคัญในการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงินและการฟอกเงิน และการระบุตัวตนลูกค้าเป็นสิ่งสำคัญที่สุด เนื่องจากเป็นขั้นตอนแรกในการดำเนินการที่ดีขึ้นในขั้นตอนอื่นๆ ของกระบวนการ

การต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ทั่วโลกและการต่อต้านการจัดหาเงินทุนเพื่อการก่อการร้าย (CFT) ส่งผลสำหรับสถาบันการเงิน

กฎระเบียบระหว่างประเทศที่ได้รับอิทธิพลจากมาตรฐานต่างๆ เช่น The Financial Action Task Force (FATF) ได้รับการบังคับใช้ในกฎหมายระดับประเทศที่ครอบคลุมคำสั่งที่เข้มงวด เช่น AML 4 และ 5 และมาตรการป้องกัน เช่น “KYC” สำหรับการระบุตัวลูกค้า

KYC หมายถึง know your customer หรือ Know Your Client

การตรวจสอบ KYC หรือ KYC เป็นกระบวนการบังคับในการระบุและยืนยันตัวตนของลูกค้าเมื่อเปิดบัญชีและเป็นระยะๆ เมื่อเวลาผ่านไป

ตามที่พบในกฎการปฏิบัติที่เป็นธรรมของ FINRA กฎ 2111 เป็นไปตามกฎ KYC และครอบคลุมหัวข้อของการให้คำแนะนำ กฎความเหมาะสม 2111 ระบุว่านายหน้า-ตัวแทนจำหน่ายต้องมีเหตุอันสมควรเมื่อให้คำแนะนำที่เหมาะสมกับลูกค้าโดยพิจารณาจากสถานการณ์ทางการเงินและความต้องการของลูกค้า ความรับผิดชอบนี้หมายความว่านายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ได้ตรวจสอบข้อเท็จจริงและประวัติของลูกค้าทั้งหมด รวมทั้งหลักทรัพย์อื่นๆ ของลูกค้าก่อนทำการซื้อ ขาย หรือแลกเปลี่ยนหลักทรัพย์

กล่าวอีกนัยหนึ่งธนาคารต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าของตนเป็นคนที่พวกเขาอ้างว่าเป็นอย่างแท้จริง

ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะเปิดบัญชีหรือหยุดความสัมพันธ์ทางธุรกิจหากลูกค้าไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดขั้นต่ำของ KYC