เจาะลึก Beacon Credit Score คืออะไร?

Beacon Credit Score เป็นรูปแบบการให้คะแนนเครดิตที่พัฒนาโดยสำนักเครดิต Equifax ตามรูปแบบการให้คะแนนเครดิตของ FICO Score เหล่านี้ใช้อัลกอริธึมเฉพาะในการวัดความน่าเชื่อถือของผู้บริโภคโดยอิงจากประวัติทางการเงินในอดีตของพวกเขา

Credit Score ของคุณส่งผลต่อความง่ายในการอนุมัติสินเชื่อใหม่และวงเงินสินเชื่อ Credit Score ยังสร้างความแตกต่างในด้านอัตราดอกเบี้ยที่คุณจะจ่ายเมื่อยืมเงิน

แม้ว่าคะแนน FICO มักใช้กันอย่างแพร่หลายในหมู่ผู้ให้กู้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าคะแนน Beacon เหมาะสมกับภาพใด

Beacon ซึ่งบางครั้งมีสไตล์เป็น BEACON เป็นชื่อแบรนด์ Equifax สำหรับคะแนน FICO Score FICO Score ซึ่งใช้โดย 90% ของผู้ให้กู้ชั้นนำนั้นออกโดย Fair Isaac Corporation

Beacon Score ขึ้นอยู่กับข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลที่รวมอยู่ในรายงานเครดิตของ Equifax ผู้ให้กู้อาจใช้รูปแบบการให้ Credit Score ของ Beacon เวอร์ชันต่างๆ กันเมื่อตัดสินใจว่าจะอนุมัติสินเชื่อหรือวงเงินสินเชื่อจากคุณหรือไม่

ตัวอย่างเช่น กระบวนการจัดจำหน่ายสินเชื่อจำนองของ Fannie Mae ใช้คะแนน Equifax Beacon 5.0 ร่วมกับ Experian/Fair Isaac Risk Model V2SM และ TransUnion FICO Risk Score, Classic 04 ในปี 2009 Beacon 09 ได้เปิดตัวเป็นเวอร์ชัน Equifax ของ FICO 08 Credit Score

Beacon Credit Score คำนวณโดยใช้แบบจำลองที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ Equifax ซึ่งไม่เปิดเผย แต่เนื่องจาก Beacon 5.0 และ Beacon 09 เป็นไปตามวิธีการของ FICO พวกเขาจึงใช้เกณฑ์เดียวกันสำหรับการจัดตารางคะแนน

ด้วยเหตุนี้ วิธีที่ดีที่สุดในการปรับปรุง Beacon Score และ FICO Score ของคุณจึงรวมถึงการชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาและการรักษาการใช้เครดิตให้อยู่ในระดับต่ำ คุณยังสามารถช่วยคะแนนของคุณโดยเปิดบัญชีเก่าไว้ โดยใช้ประเภทเครดิตผสมกัน และสมัครสินเชื่อใหม่เท่าที่จำเป็น

ดังที่ได้กล่าวมาแล้ว Fannie Mae จะใช้ Beacon 5.0 สำหรับการจัดจำหน่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัย Beacon 09 ซึ่งอิงตาม FICO 08 อาจใช้ในการตัดสินใจให้กู้ยืมประเภทอื่น ตัวอย่างเช่น หากคุณสมัครบัตรเครดิตหรือสินเชื่อรถยนต์ ผู้ให้กู้สามารถตรวจสอบคะแนน Beacon 09 หรือคะแนน FICO 08 ของคุณได้ ย้ำอีกครั้งว่ายิ่งคะแนนของคุณสูงเท่าใด โอกาสที่คุณจะได้รับการอนุมัติและรับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

ผู้ให้กู้สามารถกำหนดรูปแบบ Credit Score ที่จะใช้สำหรับการตัดสินใจอนุมัติ เป็นไปได้ว่าพวกเขาอาจใช้ตัวเลือกการให้ Credit Score มากกว่าหนึ่งตัวเลือก เช่นเดียวกับการให้กู้ยืมจำนอง โปรดทราบว่าคะแนนเครดิตของคุณอาจแตกต่างกันไปในแต่ละสำนักสินเชื่อ ขึ้นอยู่กับข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ

โดยทั่วไป Beacon Score สามารถใช้วัดความเสี่ยงเมื่อขยายสินเชื่อหรือสินเชื่อ สิ่งนี้เป็นจริงสำหรับคะแนนเครดิตประเภทอื่นเช่นกัน รวมถึงคะแนน FICO และคะแนน VantageScores ในรูปแบบต่างๆ แต่ Beacon Score อาจแตกต่างกันไปในแง่ของการวิเคราะห์ความเสี่ยงและปัจจัยที่พวกเขานำมาพิจารณา

ตัวอย่างเช่น FICO 08 เน้นที่การคาดการณ์อัตราการผิดนัดชำระ และแนวโน้มที่ผู้บริโภคจะจ่ายคืนเงินกู้หรือวงเงินสินเชื่อ คะแนนพินนาเคิลของ Equifax เป็นแบบจำลอง “รุ่นต่อไป” ที่ใช้ตัวแปรมากกว่า 80 ตัวในการวัดและคาดการณ์ความเสี่ยงในการให้สินเชื่อ Equifax ยังมีรูปแบบคะแนนแยกต่างหากสำหรับประเมินว่ามีคนล้มละลายแค่ไหน

จากนั้นมี VantageScores ซึ่งรวมปัจจัยหลายอย่างเช่นรูปแบบการให้คะแนนของ FICO แต่ VantageScore 3.0 ใช้ข้อมูลทางเลือก เช่น ค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภค ซึ่งโมเดลการให้คะแนนอื่นๆ ไม่ได้พิจารณา VantageScore 4.0 ยังรวมข้อมูลที่มีแนวโน้ม เช่น ประวัติการชำระเงินของคุณเมื่อเวลาผ่านไป

บรรทัดล่าง? คะแนนเครดิตบีคอนเป็นเพียงคะแนนเครดิตประเภทหนึ่งที่คุณอาจมี คะแนน FICO อาจใช้กันอย่างแพร่หลายที่สุด แต่คุณจะได้ภาพที่ชัดเจนขึ้นว่าผู้ให้กู้มองเห็นคุณอย่างไรโดยการเปรียบเทียบคะแนนของคุณในแบบจำลองต่างๆ