เจาะลึก Bank Run (การแห่ถอนเงิน) คืออะไร?
Bank Run (การแห่ถอนเงิน) เกิดขึ้นเมื่อลูกค้าจำนวนมากถอนเงินทั้งหมดจากบัญชีเงินฝากกับสถาบันการธนาคารพร้อมกันเนื่องจากกลัวว่าสถาบันจะล้มละลายหรืออาจล้มละลาย ธนาคารจะรักษาทรัพย์สินส่วนน้อยไว้เป็นเงินสดเท่านั้น เมื่อมีลูกค้าถอนเงินมากขึ้น ก็มีโอกาสที่จะผิดนัดชำระ และจะทำให้มีการถอนเงินมากขึ้นจนถึงจุดที่เงินสดในธนาคารหมด Bank Run (การแห่ถอนเงิน) ที่ไม่มีการควบคุมอาจนำไปสู่การล้มละลาย และเมื่อมีธนาคารหลายแห่งเข้ามาเกี่ยวข้อง จะสร้างความตื่นตระหนกทั่วทั้งอุตสาหกรรมซึ่งอาจนำไปสู่ภาวะเศรษฐกิจถดถอย
Bank Run (การแห่ถอนเงิน) เกิดขึ้นเนื่องจากความตื่นตระหนกของลูกค้ามากกว่าการล้มละลายที่เกิดขึ้นจริงในส่วนของธนาคาร Bank Run (การแห่ถอนเงิน) ซึ่งเกิดจากความกลัวของสาธารณชนและผลักดันให้ธนาคารล้มละลายอย่างแท้จริงคือตัวอย่างของคำทำนายที่สำเร็จด้วยตนเอง เมื่อมีผู้คนถอนเงินมากขึ้น ความเสี่ยงของการล้มละลายก็เพิ่มขึ้น และทำให้เกิดการถอนเงินมากขึ้น ธนาคารอาจจำกัดจำนวนการถอนเงินต่อลูกค้าหนึ่งราย หรือระงับการถอนทั้งหมดทั้งหมดเพื่อจัดการกับความตื่นตระหนก นอกจากนี้ธนาคารอาจได้รับเงินสดเพิ่มขึ้นจากธนาคารอื่นหรือจากธนาคารกลางเพื่อเพิ่มเงินสดในมือ
Bank Run (การแห่ถอนเงิน) เกิดขึ้นเมื่อผู้คนจำนวนมากเริ่มทำการถอนเงินจากธนาคารเพราะกลัวว่าสถาบันจะขาดเงิน การดำเนินการของธนาคารมักเป็นผลมาจากความตื่นตระหนกมากกว่าการล้มละลายที่แท้จริง การดำเนินกิจการธนาคารที่เกิดจากความกลัวที่ผลักดันให้ธนาคารล้มละลายจริง เป็นตัวอย่างคลาสสิกของคำทำนายที่สำเร็จในตนเอง ธนาคารมีความเสี่ยงในการผิดนัดเนื่องจากเป็นบุคคลที่ทำการถอนเงิน ดังนั้นสิ่งที่เริ่มต้นเมื่อความตื่นตระหนกอาจกลายเป็นสถานการณ์ผิดสัญญาได้ในที่สุด
นั่นเป็นเพราะว่าธนาคารส่วนใหญ่ไม่มีเงินสดในมือในสาขาของตนมากนัก อันที่จริง สถาบันส่วนใหญ่มีขีดจำกัดว่าสามารถจัดเก็บในห้องนิรภัยได้มากเพียงใดในแต่ละวัน ขีดจำกัดเหล่านี้กำหนดขึ้นตามความต้องการและด้วยเหตุผลด้านความปลอดภัย ธนาคารกลางยังกำหนดวงเงินเงินสดภายในสำหรับสถาบันต่างๆ เงินที่พวกเขามีอยู่ในหนังสือนั้นใช้เพื่อกู้เงินให้ผู้อื่นหรือนำไปลงทุนในเครื่องมือการลงทุนต่างๆ
เนื่องจากโดยปกติแล้วธนาคารจะเก็บเงินฝากไว้เป็นเงินสดเพียงเล็กน้อย พวกเขาจึงต้องเพิ่มสถานะเงินสดเพื่อตอบสนองความต้องการถอนเงินของลูกค้า วิธีหนึ่งที่ธนาคารใช้ในการเพิ่มเงินสดในมือคือการขายสินทรัพย์ออก บางครั้งในราคาที่ต่ำกว่ามากเมื่อเทียบกับการไม่ต้องขายอย่างรวดเร็ว
การสูญเสียจากการขายสินทรัพย์ในราคาที่ต่ำกว่าอาจทำให้ธนาคารล้มละลายได้ ความตื่นตระหนกของธนาคารเกิดขึ้นเมื่อธนาคารหลายแห่งทนการทำงานพร้อมกัน
ตลาดหุ้นสหรัฐตกในปี 1929 ทำให้ประชาชนทั่วไปอ่อนไหวต่อข่าวลือเรื่องวิกฤตการเงินที่กำลังจะเกิดขึ้น การลงทุนและการใช้จ่ายของผู้บริโภคลดลง ส่งผลให้การว่างงานเพิ่มขึ้นและการผลิตภาคอุตสาหกรรมลดลง กระแสความตื่นตระหนกของธนาคารทำให้สถานการณ์แย่ลง โดยมีผู้ฝากเงินกังวลรีบถอนเงินฝากธนาคารของตน การถอนเงินพร้อมกันทำให้ธนาคารต้องเลิกกิจการเงินกู้และขายทรัพย์สินของตนเพื่อให้เป็นไปตามการถอนเงิน
Bank Run (การแห่ถอนเงิน) ครั้งแรกเริ่มขึ้นในเมืองแนชวิลล์ รัฐเทนเนสซี ในปี 1930 และสิ่งนี้ได้ก่อให้เกิดกระแสการดำเนินกิจการธนาคารในตะวันออกเฉียงใต้ เนื่องจากลูกค้าเร่งรีบที่จะถอนเงินฝาก ธนาคารมีเงินฝากเพียงเศษเสี้ยวของเงินฝากทั้งหมด ส่วนเงินฝากที่เหลือจะถูกให้ยืมออกสู่ลูกค้ารายอื่น เนื่องจากการขาดแคลนเงินสด ธนาคารจึงถูกบังคับให้เลิกกิจการเงินกู้และขายสินทรัพย์ในราคาที่ต่ำมากเพื่อเสริมการถอนเงินจำนวนมาก การดำเนินการของธนาคารอื่นตามมาในปี พ.ศ. 2474 และ พ.ศ. 2475 การดำเนินกิจการของธนาคารมีอาละวาดมากที่สุดในรัฐที่กฎหมายกำหนดให้ธนาคารดำเนินการเพียงสาขาเดียว และเพิ่มความเสี่ยงของความล้มเหลว
ความเสียหายที่ใหญ่ที่สุดของวิกฤตการธนาคารคือธนาคารแห่งประเทศสหรัฐอเมริกาในเดือนธันวาคม พ.ศ. 2473 ลูกค้ารายหนึ่งเดินเข้าไปในธนาคารสาขานิวยอร์กและขอให้ขายหุ้นออกจากธนาคาร อย่างไรก็ตาม ธนาคารแนะนำให้เขาไม่ขายหุ้นเนื่องจากเป็นการลงทุนที่ดี ลูกค้าออกจากธนาคารและเริ่มแพร่ข่าวลือว่าธนาคารปฏิเสธที่จะขายหุ้นของเขาและกำลังเผชิญกับการล้มละลาย ภายในไม่กี่ชั่วโมง ลูกค้าของธนาคารเข้าแถวนอกธนาคารและถอนเงินเป็นเงินสดรวม 2 ล้านเหรียญ
หลังจากเข้ารับตำแหน่งในปี 1933 ในฐานะประธานาธิบดีคนที่ 32 ของสหรัฐอเมริกา แฟรงคลิน ดี. รูสเวลต์ประกาศวันหยุดธนาคารแห่งชาติ วันหยุดอนุญาตให้มีการตรวจสอบของรัฐบาลกลางของทุกธนาคารเพื่อพิจารณาว่าธนาคารเหล่านี้มีสภาพคล่องเพียงพอที่จะดำเนินการต่อไปหรือไม่ ประธานาธิบดียังเรียกร้องให้รัฐสภาคองเกรสแห่งสหรัฐอเมริกาออกกฎหมายด้านการธนาคารฉบับใหม่เพื่อช่วยสถาบันการเงินที่ป่วย
ในปีพ.ศ. 2476 ประธานาธิบดีรูสเวลต์กล่าวสุนทรพจน์ที่ออกอากาศทางวิทยุ โดยให้ความมั่นใจแก่พลเมืองอเมริกันว่ารัฐบาลจะไม่อยากเห็นเหตุการณ์อื่นๆ ที่ธนาคารล้มเหลว เขาให้ความมั่นใจกับสาธารณชนว่าธนาคารจะปกป้องเงินฝากของพวกเขาเมื่อพวกเขากลับมาดำเนินการ และว่าการเก็บเงินไว้ในธนาคารนั้นปลอดภัยกว่าเก็บไว้ใต้ที่นอน การกระทำและคำพูดของรูสเวลต์เป็นจุดเริ่มต้นของกระบวนการฟื้นฟูซึ่งประชาชนจะไว้วางใจธนาคารอีกครั้ง
พระราชบัญญัติการธนาคารปี 1933 นำไปสู่การก่อตั้ง Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) พระราชบัญญัติดังกล่าวทำให้หน่วยงานมีอำนาจกำกับดูแล ควบคุม และจัดให้มีการประกันเงินฝากแก่ธนาคารพาณิชย์ หน่วยงานยังรับผิดชอบในการส่งเสริมการปฏิบัติการธนาคารที่ดีในหมู่ธนาคารและรักษาความเชื่อมั่นของสาธารณชนในระบบการเงิน เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้มีการเปิดดำเนินการของธนาคาร FDIC จะดำเนินการเข้าซื้อกิจการในธนาคารที่ปิดแล้วและเปิดใหม่อีกครั้งในวันทำการถัดไปภายใต้ความเป็นเจ้าของใหม่
เพื่อตอบสนองต่อความวุ่นวายในช่วงทศวรรษที่ 1930 รัฐบาลได้ดำเนินการหลายขั้นตอนเพื่อลดความเสี่ยงของการดำเนินงานของธนาคารในอนาคต บางทีสิ่งที่ใหญ่ที่สุดคือการกำหนดข้อกำหนดการสำรอง ซึ่งกำหนดให้ธนาคารต้องรักษาเปอร์เซ็นต์ของเงินฝากทั้งหมดในมือเป็นเงินสด
นอกจากนี้ รัฐสภาคองเกรสแห่งสหรัฐอเมริกาได้จัดตั้ง FDIC ขึ้นในปี 1933 หน่วยงานนี้จัดทำขึ้นเพื่อตอบสนองต่อความล้มเหลวของธนาคารมากมายที่เกิดขึ้นในปีก่อนหน้า หน่วยงานนี้รับประกันเงินฝากธนาคาร ภารกิจคือการรักษาเสถียรภาพและความเชื่อมั่นของสาธารณชนในระบบการเงินของสหรัฐฯ
แต่ในบางกรณี ธนาคารต้องใช้แนวทางเชิงรุกมากขึ้นหากต้องเผชิญกับภัยคุกคามจากการที่ธนาคารดำเนินการ นี่คือวิธีที่พวกเขาสามารถทำได้
ธนาคารอาจเลือกที่จะปิดตัวลงในช่วงระยะเวลาหนึ่ง หากต้องเผชิญกับภัยคุกคามจากการที่ธนาคารปิดกิจการ เพื่อป้องกันไม่ให้ผู้คนเข้าแถวและดึงเงินออกมา Franklin D. Roosevelt ทำสิ่งนี้ในปี 1933 หลังจากที่เขาเข้ารับตำแหน่ง เขาประกาศวันหยุดธนาคาร โดยเรียกร้องให้มีการตรวจสอบเพื่อให้มั่นใจว่าธนาคารสามารถละลายได้ เพื่อให้พวกเขาสามารถดำเนินการได้ต่อไป
ธนาคารอาจยืมเงินจากสถาบันอื่นได้หากมีเงินสดสำรองไม่เพียงพอ เงินกู้จำนวนมากอาจหยุดพวกเขาจากการล้มละลาย
ประกันเงินฝาก เมื่อประชาชนรู้ว่าเงินฝากของตนได้รับการประกันโดยรัฐบาล ความกลัวของพวกเขาก็จะลดลง เป็นกรณีนี้ตั้งแต่สหรัฐอเมริกาก่อตั้ง FDIC