มาทำความรู้จักกีับ Average Daily Balance (ยอดค้างเฉลี่ยรายวัน)

วิธี Average Daily Balance (ยอดค้างเฉลี่ยรายวัน) เป็นวิธีหนึ่งที่ผู้ออกบัตรเครดิตสามารถคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินในบัตรเครดิตของคุณได้ ค่าใช้จ่ายทางการเงินเป็นวิธีที่ผู้ออกบัตรเครดิตของคุณเรียกเก็บดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือที่คุณมีอยู่นอกเหนือระยะเวลาผ่อนผัน การชำระค่าใช้จ่ายทางการเงินจะทำให้หนี้บัตรเครดิตของคุณเพิ่มขึ้นเกินกว่าราคาซื้อเดิม

การรู้ว่าผู้ออกบัตรเครดิตคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินของคุณอย่างไร สามารถช่วยให้คุณประมาณจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจะจ่ายได้ หากคุณไม่ชำระยอดคงเหลือทั้งหมด คุณสามารถตรวจสอบใบแจ้งยอดการเรียกเก็บเงินของบัตรเครดิตหรือโทรติดต่อผู้ออกบัตรเครดิตของคุณเพื่อตรวจสอบว่าผู้ออกบัตรเครดิตของคุณใช้วิธียอดคงเหลือรายวันเฉลี่ยในการคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินหรือไม่

วิธียอดคงเหลือรายวันเฉลี่ยใช้ยอดคงเหลือของคุณในระหว่างรอบการเรียกเก็บเงินคูณด้วย Average Daily Balance (ยอดค้างเฉลี่ยรายวัน)สำหรับยอดคงเหลือนั้น วิธียอดคงเหลือรายวันเฉลี่ยอาจมีราคาถูกกว่าเมื่อเทียบกับวิธีการคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินอื่นๆ1 ยอดดุลรายวันเฉลี่ยของคุณคือผลรวมของยอดเงินคงเหลือในแต่ละวันของการเรียกเก็บเงินหารด้วยจำนวนวันในรอบการเรียกเก็บเงิน

หากคุณต้องการคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงิน คุณต้องทราบยอดเงินในบัตรเครดิตของคุณในแต่ละวันของรอบบิล แม้ว่าใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณจะไม่แสดงยอดบัตรเครดิตในแต่ละวัน คุณสามารถใช้ใบแจ้งยอด (หรือบันทึกธุรกรรมออนไลน์ของคุณ) เพื่อหายอดคงเหลือได้ เริ่มต้นด้วยยอดคงเหลือที่จุดเริ่มต้นของรอบการเรียกเก็บเงิน จากนั้นเพิ่มหรือลบออกจากยอดคงเหลือในแต่ละวันที่คุณมีธุรกรรมใหม่

สมมติว่า Average Daily Balance (ยอดค้างเฉลี่ยรายวัน)ของคุณคือ 12% และรอบการเรียกเก็บเงินของคุณคือ 25 วัน

คุณเริ่มรอบการเรียกเก็บเงินด้วยยอดเงินคงเหลือ $100 ในวันที่ 4 คุณทำการซื้อ 100 ดอลลาร์ ในวันที่ 21 การชำระเงินจำนวน 25 ดอลลาร์ถูกโอนเข้าบัญชีของคุณ ยอดเงินรายวันของคุณในแต่ละวันระหว่างรอบการเรียกเก็บเงินจะเป็น:

วันที่ 1-3: $100

วันที่ 4-20: 200 ดอลลาร์ (ซื้อ 100 ดอลลาร์)

วันที่ 21-25: 175 ดอลลาร์ (เครดิต 25 ดอลลาร์)

ในการคำนวณยอดดุลรายวันเฉลี่ยของคุณ คุณต้องรวมยอดดุลจากแต่ละวันในรอบการเรียกเก็บเงิน (แม้ในวันที่ยอดคงเหลือของคุณไม่เปลี่ยนแปลง) และหารยอดรวมด้วยจำนวนวันในรอบบิล

(ยอดคงเหลือวันที่ 1 + ยอดคงเหลือวันที่ 2 + ยอดคงเหลือวันที่ 3…) / จำนวนวันในรอบบิล

([$100 x 3 วัน] + [$200 x 17 วัน] + [$175 x 5 วัน]) = $4,575

$4,575 / 25 วัน = $183

การคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินยอดคงเหลือรายวันโดยเฉลี่ย

การคำนวณยอดคงเหลือรายวันเฉลี่ยเป็นส่วนที่ยากที่สุด จากที่นั่น คุณเพียงคูณด้วย APR ของบัตรเครดิตและจำนวนวันในรอบการเรียกเก็บเงินเพื่อคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงิน

ตามรายละเอียดข้างต้น ค่าใช้จ่ายทางการเงินของคุณโดยใช้วิธียอดคงเหลือรายวันเฉลี่ยจะเป็น:

$183 x .12 x 25 / 365 = $1.50

หากคุณยังคงชำระเงินขั้นต่ำต่อไปและไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในบัญชีนี้ คุณจะต้องจ่าย 18 ดอลลาร์เป็นค่าใช้จ่ายทางการเงินในหนึ่งปี

เหตุใดรอบการเรียกเก็บเงินจึงมีความสำคัญ

บริษัทบัตรเครดิตระบุอัตราดอกเบี้ยของคุณเป็นอัตราร้อยละต่อปีหรือ APR เพื่อให้ง่ายต่อการเปรียบเทียบบัตรเครดิตและเงินกู้ต่างๆ อย่างไรก็ตาม คุณจะไม่คิดดอกเบี้ยเป็นรายปี คุณจะถูกเรียกเก็บดอกเบี้ย ตามรอบบิลของคุณเป็นระยะ การรวมรอบการเรียกเก็บเงินในการคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณจะถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยเฉพาะในช่วงเวลาที่กำหนดเท่านั้น

ยอดคงเหลือด้วย Average Daily Balance (ยอดค้างเฉลี่ยรายวัน)ที่แตกต่างกัน

หากคุณมียอดคงเหลือที่มี Average Daily Balance (ยอดค้างเฉลี่ยรายวัน)ต่างกันในบัตรเครดิตของคุณ ค่าใช้จ่ายทางการเงินสำหรับยอดคงเหลือเหล่านี้จะคำนวณแยกต่างหาก ตัวอย่างเช่น คุณจะมีค่าใช้จ่ายทางการเงินสำหรับการซื้อ ค่าธรรมเนียมหนึ่งสำหรับการโอนยอดคงเหลือ และอีกรายการสำหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้า หากคุณมียอดคงเหลือทั้งหมดในบัตรเครดิตของคุณ ดังนั้น หากคุณกำลังคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงิน คุณจะต้องคำนวณยอดคงเหลือรายวันเฉลี่ยแยกกันสำหรับแต่ละรายการ

วิธียอดคงเหลือที่ปรับแล้ว ซึ่งคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินหลังจากหักการชำระเงินแล้ว มักจะได้ผลเพื่อประโยชน์ของผู้บริโภค วิธียอดคงเหลือก่อนหน้านี้เป็นวิธีที่แย่ที่สุด เนื่องจากเป็นการคิดดอกเบี้ยก่อนหักการชำระเงิน วิธียอดคงเหลือรายวันเฉลี่ยอยู่ระหว่างสองวิธีนี้

หากคุณไม่ต้องการชำระค่าใช้จ่ายทางการเงินจากบัตรเครดิตของคุณ โปรดแน่ใจว่าได้ชำระยอดคงเหลือของคุณเต็มจำนวนและตรงเวลาทุกเดือน คุณจะถูกหักดอกเบี้ยจากยอดในใบแจ้งยอดที่คุณไม่ได้ชำระภายในวันที่ครบกำหนด