ทำความรู้จักกับเงินกู้ตามกรมธรรม์โดยอัตโนมัติ (Automatic Premium Loan)
เงินกู้ตามกรมธรรม์โดยอัตโนมัติ (Automatic Premium Loan) มักจะเกี่ยวข้องกับกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีมูลค่าเงินสด เป็นข้อกำหนดเฉพาะหรือผู้ขับขี่ภายในกรมธรรม์ที่อนุญาตให้ผู้ออกประกันสามารถถอนการชำระเบี้ยประกันภัยจากมูลค่าคงค้างของกรมธรรม์เมื่อผู้ถือกรมธรรม์ไม่สามารถหรือละเลยที่จะจ่ายต่อไปได้
เมื่อมีคนถือกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีมูลค่าเงินสด ค่าเบี้ยประกันภัยของเธอก็สะสมเพื่อเพิ่มสิ่งที่เรียกว่า “มูลค่าการเวนคืนเงินสด” ผู้ถือกรมธรรม์สามารถกู้ยืมเงินได้ และกรมธรรม์ประกันชีวิตหลายฉบับมีข้อกำหนดที่ระบุว่าบริษัทประกันภัยสามารถกู้ยืมเงินจากกรมธรรม์ได้โดยอัตโนมัติในกรณีที่มีการชำระเงินที่ค้างชำระ
เงื่อนไขการให้เงินกู้ตามกรมธรรม์โดยอัตโนมัติ (Automatic Premium Loan) มักเป็นส่วนประกอบเสริมของกรมธรรม์ประกันชีวิต ให้สิทธิ์แก่ผู้ประกันตนในการชำระเงินอัตโนมัติตามมูลค่าเงินสดปัจจุบันของกรมธรรม์เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผันที่กำหนด ประโยชน์ของข้อนี้คือเพื่อลดความเสี่ยงที่กรมธรรม์ประกันภัยจะหมดอายุเนื่องจากการไม่ชำระเบี้ยประกันภัย
เงินกู้ตามกรมธรรม์โดยอัตโนมัติ (Automatic Premium Loan) ไม่ส่งผลกระทบต่อมูลค่าของกรมธรรม์ – สิ่งที่คุ้มค่าเมื่อไถ่ถอน – แต่จะมีดอกเบี้ยสะสมเช่นเดียวกับเงินกู้อื่น ๆ ผู้ถือกรมธรรม์จะยังคงต้องชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนพร้อมดอกเบี้ย และเงินจำนวนดังกล่าวจะถูกหักออกจากการจ่ายเงินหากผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิตก่อนจะชำระหนี้ที่เป็นหนี้
ต้องการฝากเงินไว้ให้ทายาทของคุณมากขึ้นหรือไม่? เริ่มต้นบัญชีออมทรัพย์และรับดอกเบี้ยเงินฝากของคุณ
เนื่องจากมูลค่าสะสมเป็นทรัพย์สินทางเทคนิคของผู้ถือกรมธรรม์ การกู้ยืมกับมูลค่าเงินสดจึงไม่จำเป็นต้องขอสินเชื่อ หลักประกันเงินกู้ หรือข้อกำหนดอื่นๆ ที่มักพบในสินเชื่อ เงินกู้จะถูกหักออกจากมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ และยอดเงินกู้จะถูกหักออกจากมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์หากไม่ชำระคืน ผู้ถือกรมธรรม์จะเป็นหนี้ดอกเบี้ยเงินกู้เช่นเดียวกับเงินกู้มาตรฐาน
บทบัญญัติของเงินกู้ตามกรมธรรม์โดยอัตโนมัติ (Automatic Premium Loan) ช่วยทั้งผู้ประกันตนและผู้ถือกรมธรรม์: ผู้ประกันตนสามารถเก็บเบี้ยประกันภัยเป็นงวดโดยอัตโนมัติแทนที่จะส่งการแจ้งเตือนไปยังผู้ถือกรมธรรม์และผู้ถือกรมธรรม์สามารถรักษาความคุ้มครองได้แม้ว่าพวกเขาจะลืมหรือไม่สามารถส่งเช็คไปที่ ครอบคลุมเบี้ยประกันภัย
ผู้ถือกรมธรรม์ยังคงเลือกชำระเบี้ยประกันภัยตามวันครบกำหนดชำระตามปกติ แต่หากไม่ชำระเบี้ยประกันภัยภายในจำนวนวันหลังจากพ้นระยะเวลาผ่อนผัน เช่น 60 วัน จำนวนเงินเบี้ยประกันภัยคงค้างจะถูกหักออกจากมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ . เพื่อป้องกันไม่ให้นโยบายหมดอายุ หากมีการใช้เงื่อนไขเงินกู้ตามกรมธรรม์โดยอัตโนมัติ (Automatic Premium Loan) ผู้เอาประกันภัยจะแจ้งให้ผู้ถือกรมธรรม์ทราบถึงการทำธุรกรรม
เงินกู้ตามกรมธรรม์โดยอัตโนมัติ (Automatic Premium Loan) เป็นการกู้ยืมที่ขัดต่อนโยบายและมีอัตราดอกเบี้ย หากผู้ถือกรมธรรม์ยังคงใช้วิธีชำระเบี้ยประกันภัยนี้ต่อไป เป็นไปได้ว่ามูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ประกันภัยจะถึงศูนย์ ณ จุดนี้นโยบายจะหมดอายุเพราะไม่มีอะไรเหลือที่จะกู้เงิน หากกรมธรรม์ถูกยกเลิกโดยมีเงินกู้คงค้าง จำนวนเงินกู้บวกดอกเบี้ยจะถูกหักออกจากมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ก่อนที่จะปิด