Author: admin

หลักทรัพย์เผื่อขาย (Available for Sale Securities – AFS)

หลักทรัพย์เผื่อขาย (Available for Sale Securities – AFS) สามารถซื้อได้ด้วยความตั้งใจที่จะถือไว้ระยะยาว แทนที่จะรับรู้ถึงการเพิ่มทุนอย่างรวดเร็ว กลยุทธ์การลงทุนนี้จะอาศัยการหาหลักทรัพย์ที่มีมูลค่าต่ำกว่ามูลค่าที่มีศักยภาพสูง หลักทรัพย์เผื่อขายยังสามารถนำมาใช้เพื่อให้สภาพคล่องแก่บริษัทในกรณีที่จำเป็นต้องใช้เงินสดเพื่อใช้ในการดำเนินงาน จ่ายคืนผู้ลงทุน หรือพัฒนาพอร์ตการลงทุนต่อไป หลักทรัพย์เผื่อขาย (Available for Sale Securities – AFS) คือตราสารหนี้หรือตราสารทุนที่ซื้อโดยมีเจตนาขายก่อนครบกำหนดหรือถือครองไว้เป็นเวลานานหากไม่มีวันครบกำหนด มาตรฐานการบัญชีจำเป็นที่บริษัทต้องจัดประเภทเงินลงทุนในตราสารหนี้หรือตราสารทุนเมื่อซื้อเป็นการถือจนครบกำหนด ถือไว้เพื่อการค้า หรือเผื่อขาย หลักทรัพย์เผื่อขาย (Available for Sale Securities – AFS) แสดงตามมูลค่ายุติธรรม การเปลี่ยนแปลงมูลค่าระหว่างรอบระยะเวลาบัญชีรวมอยู่ในกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นสะสมในส่วนของส่วนของเจ้าของในงบดุล ตราสารทางการเงิน หมายถึง หลักทรัพย์ที่ออกโดยบริษัทในรูปของพันธบัตรเพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดหาเงินทุนในการดำเนินธุรกิจ หลักทรัพย์ถูกบันทึกเป็นหนี้สินในงบดุลของบริษัท เนื่องจากบริษัทคาดว่าจะให้ผลตอบแทนแก่ผู้ลงทุนที่ซื้อหลักทรัพย์ สำหรับผู้ลงทุนตราสารหนี้ บริษัทที่ออกหุ้นกู้มีหน้าที่ตามกฎหมายที่จะต้องชำระเงินคูปองและชำระคืนให้แก่ผู้ถือพันธบัตรตามมูลค่าที่ตราไว้ของพันธบัตรเมื่อครบกำหนด หลักทรัพย์เพื่อการลงทุนคือหลักทรัพย์ที่บริษัทซื้อมาเพื่อวัตถุประสงค์ในการเพิ่มทุนในท้ายที่สุด หรือเพื่อกระจายความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนที่มีอยู่ของบริษัทออกไป บริษัทที่ประกอบธุรกิจในอุตสาหกรรมใดอุตสาหกรรมหนึ่งอาจมีความได้เปรียบด้านความรู้มากกว่านักลงทุนภายนอกเกี่ยวกับปัจจัยที่อาจส่งผลต่อราคาหุ้น ซึ่งเป็นอีกสาเหตุหนึ่งที่บริษัทต่างๆ อาจเลือกลงทุน หลักทรัพย์เผื่อขาย (Available for Sale Securities – AFS) เป็นศัพท์ทางบัญชีที่ใช้อธิบายและจัดประเภทสินทรัพย์ทางการเงิน เป็นตราสารหนี้หรือตราสารทุนที่ไม่ได้จัดประเภทเป็นหลักทรัพย์ที่ถือไว้เพื่อการค้าหรือถือจนครบกำหนด ซึ่งเป็นสินทรัพย์ทางการเงินอีก 2 ประเภท หลักทรัพย์เผื่อขาย (Available for Sale Securities – AFS) นั้นไม่มีกลยุทธ์และมักจะมีราคาตลาดพร้อม กำไรและขาดทุนที่ได้รับจากการรักษาความปลอดภัย หลักทรัพย์เผื่อขาย (Available for Sale Securities – AFS) จะไม่สะท้อนในรายได้สุทธิ (ไม่เหมือนกับการลงทุนเพื่อการค้า) แต่จะแสดงในหมวดรายได้เบ็ดเสร็จ (OCI) จนกว่าจะขายออก รายได้สุทธิแสดงอยู่ในงบกำไรขาดทุน ดังนั้น กำไรขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงของหลักทรัพย์เผื่อขาย (Available for Sale Securities – AFS) จะไม่แสดงในงบกำไรขาดทุน กำไรสุทธิสะสมจากรอบระยะเวลาบัญชีหลายงวดเป็นกำไรสะสมในงบดุล ในทางตรงกันข้าม OCI ซึ่งรวมถึงกำไรและขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจากหลักทรัพย์เผื่อขาย (Available for Sale Securities – AFS) จะถูกเปลี่ยนเป็น “กำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นสะสม”

ยอดคงเหลือ (available balance) คืออะไร?

ยอดคงเหลือ (available balance)ที่ใช้ได้คือยอดคงเหลือ (available balance)ในบัญชีตรวจสอบหรือตามความต้องการที่ลูกค้าหรือเจ้าของบัญชีใช้ได้ เงินเหล่านี้เป็นเงินที่สามารถใช้ได้ทันที และรวมถึงการฝาก การถอน การโอน และกิจกรรมอื่นๆ ที่เคลียร์ไปยังหรือออกจากบัญชีแล้ว ยอดเงินคงเหลือในบัญชีบัตรเครดิตมักเรียกว่าเครดิตที่มี ตามที่ระบุไว้ข้างต้น ยอดคงเหลือ (available balance)ที่ใช้ได้แสดงถึงเงินที่สามารถใช้ได้ทันทีในบัญชีของลูกค้า ยอดคงเหลือ (available balance)นี้มีการอัปเดตอย่างต่อเนื่องตลอดทั้งวัน กิจกรรมใดๆ ที่เกิดขึ้นในบัญชี ไม่ว่าจะเป็นธุรกรรมที่ทำผ่านเครื่องถอนเงิน เครื่องถอนเงินอัตโนมัติ (ATM) ที่ร้านค้า หรือทางออนไลน์ จะส่งผลต่อยอดคงเหลือ (available balance)นี้ ไม่รวมธุรกรรมที่รอดำเนินการที่ยังไม่ได้ล้าง เมื่อคุณเข้าสู่ระบบพอร์ทัลธนาคารออนไลน์ ปกติคุณจะเห็นยอดคงเหลือ (available balance)สองรายการอยู่ที่ด้านบนสุด: ยอดคงเหลือ (available balance)ที่มีอยู่และยอดคงเหลือ (available balance)ปัจจุบัน ยอดเงินปัจจุบันคือสิ่งที่คุณมีในบัญชีของคุณตลอดเวลา ตัวเลขนี้รวมธุรกรรมใดๆ ที่ยังไม่ได้หักล้าง เช่น เช็ค การฝากเช็คอาจใช้เวลาหนึ่งถึงสองวันขึ้นอยู่กับทั้งธนาคารผู้ออกและนโยบายของธนาคารผู้รับ กระบวนการนี้อาจใช้เวลานานกว่านั้นมาก หากเช็คถูกดึงจากสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารหรือสถาบันต่างประเทศ เวลาระหว่างเวลาที่ฝากเช็คกับเวลาที่เช็คได้ มักเรียกว่าเวลาลอยตัว ยอดเงินคงเหลือของลูกค้ามีความสำคัญเมื่อมีความล่าช้าในการเติมเงินเข้าบัญชี หากธนาคารผู้ออกเช็คไม่เคลียร์เงินฝาก เช่น เงินจะไม่สามารถใช้ได้กับเจ้าของบัญชี แม้ว่าเงินดังกล่าวอาจปรากฏในยอดคงเหลือ (available balance)ปัจจุบันของบัญชีก็ตาม ลูกค้าสามารถใช้ยอดคงเหลือ (available balance)ที่มีอยู่ได้ด้วยวิธีใดก็ได้ ตราบใดที่ไม่เกินขีดจำกัด พวกเขาควรคำนึงถึงธุรกรรมที่รอดำเนินการซึ่งยังไม่ได้เพิ่มหรือหักออกจากยอดคงเหลือ (available balance) ลูกค้าอาจสามารถถอนเงิน เขียนเช็ค ทำการโอน หรือแม้กระทั่งทำการซื้อด้วยบัตรเดบิตของตนจนถึงยอดเงินคงเหลือ เงินอาจไม่สามารถใช้ได้สำหรับคุณ หากคุณได้กำหนดการชำระเงินที่จะเกิดขึ้นผ่านคุณลักษณะการชำระบิลออนไลน์ของธนาคารของคุณ เช่นเดียวกับเมื่อคุณรูดบัตรเดบิตของคุณ โดยทั่วไป เงินนั้นจะถูกหักออกจากยอดเงินคงเหลือของคุณทันที บัตรเดบิตอาจเป็นปัญหาโดยเฉพาะอย่างยิ่ง เนื่องจากบางครั้งผู้ค้าเรียกเก็บเงินมากกว่าที่คุณจะใช้จ่ายจริง สิ่งนี้เกิดขึ้นบ่อยที่สุดที่ปั๊มน้ำมัน และเงินนั้นสามารถผูกได้เป็นเวลาหลายวันทำการจนกว่าจะยกเลิกการระงับ มีหลายกรณีที่อาจส่งผลต่อยอดเงินในบัญชีของคุณ ทั้งด้านลบและด้านบวกและวิธีใช้งาน ธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ทำให้ชีวิตของเราง่ายขึ้น ทำให้เราสามารถกำหนดการชำระเงินและอนุญาตให้ฝากเงินโดยตรงเป็นระยะๆ อย่าลืมติดตามการชำระเงินที่อนุมัติล่วงหน้าทั้งหมดของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีการชำระเงินหลายครั้งในแต่ละเดือน และหากนายจ้างของคุณเสนอเงินฝากโดยตรง ให้ใช้ประโยชน์จากมัน ไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณไม่ต้องเดินทางไปธนาคารทุกวันจ่ายเงิน แต่ยังหมายความว่าคุณสามารถใช้เงินของคุณได้ทันที

เจาะลึกแบบจำลองการถดถอยอัตโนมัติ (Autoregressive models)

แบบจำลองการถดถอยอัตโนมัติ (Autoregressive models) เป็นวิธีที่ใช้ในการสร้างแบบจำลองพฤติกรรมในอนาคตหรือปัจจุบันในอนุกรมเวลา โดยใช้ข้อมูลจากพฤติกรรมในอดีตในอนุกรมเวลาเดียวกัน กระบวนการนี้เป็นการถดถอยเชิงเส้นของประสิทธิภาพของตัวแปรในอนุกรมเวลาปัจจุบันกับประสิทธิภาพที่ผ่านมาของตัวแปรอย่างน้อยหนึ่งตัวในชุดเดียวกัน อนุกรมเวลาในบริบทนี้หมายถึงลำดับของจุดข้อมูลที่แสดงบนกราฟ และมักจะเรียงลำดับตามเวลา เช่น ความสูงของกระแสน้ำในมหาสมุทรซึ่งถ่าย ณ จุดใดจุดหนึ่งในช่วงเวลาหนึ่ง ดังนั้น ในแบบจำลอง AR เราจึงใช้ข้อมูลในอดีตในอนุกรมเวลาดังกล่าวเพื่อคาดการณ์และจำลองพฤติกรรมที่คาดหวัง หากมีความสัมพันธ์ระหว่างค่าที่เลือกหรือจุดข้อมูลกับค่าที่อยู่ข้างหน้าและเป็นผลสำเร็จ การถดถอยเชิงเส้นคือแบบจำลองทางสถิติที่ถือว่าปรากฏการณ์ทางธรรมชาติทั้งหมดมีความสัมพันธ์เชิงเส้นตรง กล่าวคือ พวกมันเป็นไปตามเส้น บนกราฟ ตัวแปรอิสระและตัวแปรตามจะพล็อตเป็นเส้นตรงเมื่อพยายามกำหนดความสัมพันธ์ แบบจำลองการถดถอยอัตโนมัติ (Autoregressive models) จบลงด้วยการให้ความสัมพันธ์แบบกราฟิกเชิงเส้น โดยทั่วไป แบบจำลองการถดถอยอัตโนมัติ (Autoregressive models) จะถือว่าชุดเหตุการณ์ปัจจุบันสามารถอธิบายได้โดยใช้ผลการสังเกตในอดีตหรือก่อนหน้า ใช้ผลลัพธ์ในอดีตเพื่อคาดการณ์มูลค่าของขั้นตอนหรืออนุกรมเวลาถัดไป เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวัดอิทธิพลของตัวแปรโดยสัมพันธ์กับสถานะก่อนหน้าหรือในอดีต เมื่อมีระดับความคล้ายคลึงกันระหว่างค่าของตัวแปรเดียวกันตามวัตถุที่เกี่ยวข้อง จะเรียกว่าความสัมพันธ์อัตโนมัติ นอกจากนี้ยังเรียกว่าความสัมพันธ์แบบอนุกรมเนื่องจากวิธีการจัดลำดับโครงสร้างข้อมูลแบบอนุกรม สถานการณ์ที่ดีที่สามารถใช้ความสัมพันธ์อัตโนมัติได้ เช่น เมื่อคุณต้องการดูว่าราคาหลักทรัพย์ในอดีตจะส่งผลต่อราคาในอนาคตอย่างไร ตามแบบจำลอง AR มีการสันนิษฐานว่ามีความสัมพันธ์ระหว่างตัวแปรสองตัว ความสัมพันธ์ประเภทนี้ในตัวแปรอาจเป็นค่าบวกหรือค่าลบ ความสัมพันธ์เชิงบวกคือเมื่อตัวแปรทั้งสองเปลี่ยนแปลงพร้อมกันในทิศทางเดียวกัน นั่นคือตัวแปรเลื่อนขึ้นหรือลงพร้อมกัน ตัวอย่างที่ดีของความสัมพันธ์เชิงบวกคือเมื่อแท่งเหล็กมีความยาวเพิ่มขึ้นอันเป็นผลมาจากอุณหภูมิ ความสัมพันธ์เชิงลบโดยพื้นฐานแล้วตรงกันข้าม มันเกิดขึ้นเมื่อตัวแปรทั้งสองเคลื่อนที่ไปในทิศทางตรงกันข้ามกับการเปลี่ยนแปลงของค่า ตัวอย่างของความสัมพันธ์เชิงลบคือเมื่อมีความต้องการสินค้าโภคภัณฑ์เพิ่มขึ้นเนื่องจากราคาลดลง นี่คือเมื่อไม่มีความสัมพันธ์ระหว่างตัวแปรทั้งสอง เมื่อค่าของตัวแปรหนึ่งเปลี่ยนแปลงในขณะที่อีกตัวแปรหนึ่งคงที่ จะเรียกว่าเป็นศูนย์สหสัมพันธ์ ในการคำนวณความแรงและทิศทางของความสัมพันธ์เชิงเส้นตรงระหว่างสองตัวแปร สามารถใช้การวัดทางสถิติได้ วิธีที่ดีที่สุดในการวัดตัวแปรทั้งสองคือการใช้ตัวแปรที่แสดงความสัมพันธ์เชิงเส้นตรงระหว่างตัวแปรทั้งสอง แบบจำลอง AR มักจะสร้างแรงกดดันต่อตัวแปรได้เมื่อจำลองพฤติกรรมในอนาคตก็ต่อเมื่อความสัมพันธ์ระหว่างตัวแปรกับตัวแปรที่ล่าช้าเฉพาะนั้นแข็งแกร่งกว่า คุณสามารถใช้เพื่อบอกตัวแปรล่าช้าที่น่าจะมีประโยชน์ในแบบจำลองและตัวแปรที่ไม่มีประโยชน์ผ่านสถิติสหสัมพันธ์ อย่างไรก็ตาม มีความเป็นไปได้ที่ตัวแปรล่าช้าอาจแสดงความสัมพันธ์ต่ำหรือไม่มีเลยกับตัวแปรเอาต์พุต ในกรณีนี้ อาจมีปัญหาในการทำนายอนุกรมเวลาโดยใช้แบบจำลองการถดถอยอัตโนมัติ (Autoregressive models)  ซึ่งจะเป็นประโยชน์เมื่อเริ่มดำเนินการกับชุดข้อมูลใหม่ วิธีการทำนายเชิงคุณภาพนี่เป็นวิธีการทำนายที่ใช้คำตัดสินของผู้เชี่ยวชาญมากกว่าการใช้การวิเคราะห์เชิงตัวเลข เป็นโหมดที่อาศัยประสบการณ์ของแต่ละบุคคลและความสามารถในการวิเคราะห์เพื่อให้เกิดปรีชาญาณเกี่ยวกับผลลัพธ์ในอนาคต ในกรณีนี้ จะใช้การคิดเชิงตรรกะเพื่อกำหนดผลลัพธ์ของข้อมูล เมื่อใช้ข้อมูลทางเศรษฐกิจ ฝ่ายบริหารสามารถใช้วิธีการคาดการณ์เชิงคุณภาพเพื่อคาดการณ์แนวโน้มในอนาคต เช่น แนวโน้มการขาย ตัวอย่างแบบจำลองการคาดการณ์เชิงคุณภาพบางส่วนอาจรวมถึง วิธีเดลฟี การวิจัยตลาด การเปรียบเทียบวงจรชีวิตในอดีต และความคิดเห็นและการตัดสินอย่างมีข้อมูล วิธีการทำนายอนุกรมเวลาโหมดการทำนายนี้ใช้เวลาเป็นตัวแปรอิสระเพื่อสร้างความต้องการ การคาดการณ์ใช้เฉพาะรูปแบบในอดีตในข้อมูล การคาดการณ์ขึ้นอยู่กับข้อมูลทางสถิติที่ผ่านมาเพื่อสร้างแบบจำลองอนุกรมเวลาซึ่งจะใช้ในการตัดสินค่าในอนาคต ในกรณีนี้ การวัดจะดำเนินการที่จุดต่อเนื่องกันหรือในช่วงเวลาต่อเนื่องกัน การวัดอาจเป็นรายชั่วโมง รายสัปดาห์ รายเดือนหรือรายปี การคาดคะเนโมเดลแบบไม่เป็นทางการถือว่าตัวแปรที่จะทำนายมีความสัมพันธ์แบบเหตุและผลกับตัวแปรอิสระตั้งแต่หนึ่งตัวขึ้นไป จุดประสงค์ของการใช้การคาดการณ์แบบไม่เป็นทางการคือเพื่อพัฒนาความสัมพันธ์ทางสถิติที่ดีที่สุดระหว่างตัวแปรตามและตัวแปรอิสระอย่างน้อยหนึ่งตัว โดยทั่วไปจะวิเคราะห์โครงการที่จะคาดการณ์และปัจจัยอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง ซึ่งจะช่วยให้เกิดรูปแบบที่เปิดเผยความสัมพันธ์แบบเป็นกันเอง ตัวอย่างที่ดีที่สุดของแบบจำลองการคาดการณ์แบบไม่เป็นทางการ ได้แก่ การวิเคราะห์การถดถอย วิธีการอินพุต-เอาท์พุตแบบจำลองเศรษฐมิติ เป็นต้น สิ่งสำคัญคือต้องสังเกตว่าทั้งแบบจำลองทั่วไปและแบบจำลองอนุกรมเวลาใช้ข้อมูลทางสถิติและวิธีการทางสถิติในการทำนายผลลัพธ์ ด้วยเหตุผลนี้ ทั้งสองจึงสามารถเรียกได้ว่าเป็นการพยากรณ์ทางสถิติในบางครั้ง

ทำความรู้จักกับรายจ่ายแบบอิสระ (autonomous expenditure)

รายจ่ายแบบอิสระ (autonomous expenditure) เป็นรายจ่ายที่ไม่แปรผันตามระดับรายได้ที่แท้จริงของเศรษฐกิจ ถือว่าจำเป็นและเกี่ยวข้องกับความสามารถในการรักษาสถานะความเป็นอิสระในระดับบุคคลหรือระดับรัฐบาล รายจ่ายแบบอิสระ (autonomous expenditure) หมายถึงรายจ่ายที่จำเป็น คุณอาจคิดว่าการใช้จ่ายทั้งหมดมีความสำคัญ แต่ในแง่เศรษฐกิจมหภาค เป็นรายจ่ายที่ต้องทำสำหรับอาหาร ที่อยู่อาศัย เสื้อผ้า หรือสิ่งอื่น ๆ ที่ความต้องการไม่เปลี่ยนแปลงโดยไม่คำนึงถึงรายได้ของคุณ ตัวอย่างเช่น ถ้าคุณไม่มีเงิน คุณก็ยังต้องการอาหาร และคุณจะพอใจกับมันโดยการยืมหรือปั๊มอาหาร ในระดับรัฐบาล รายจ่ายแบบอิสระ (autonomous expenditure) เป็นสิ่งจำเป็นในการบริหารประเทศ เช่น ถนน อาคาร สุขภาพและบริการมนุษย์ ที่อยู่อาศัย ความปลอดภัย การป้องกัน ฯลฯ งานส่วนใหญ่จำเป็นต้องดำเนินการในปีนั้นไม่ว่า การเก็บภาษีได้มากหรือน้อยเพียงใด รายจ่ายแบบอิสระ (autonomous expenditure) เป็นรายจ่ายจากภาคเศรษฐกิจมหภาคสี่ภาค (ครัวเรือน อุตสาหกรรม รัฐบาล และต่างประเทศ) ที่ไม่เกี่ยวข้องกับระดับรายได้หรือการผลิตและไม่ได้รับอิทธิพลจากรายจ่ายดังกล่าว ในกรณีที่รายได้ลดลงเหลือศูนย์ ซึ่งไม่น่าเป็นไปได้ การลงทุนแบบอิสระสามารถมองได้ว่าเป็นพื้นฐานหรืออัตราค่าใช้จ่ายขั้นต่ำที่ดำเนินการโดยอุตสาหกรรมทั้งสี่ พวกเขาสามารถเรียกได้ว่าเป็นค่าใช้จ่ายที่คงที่เมื่อมีการสร้างรายจ่ายรวม แม้ว่ารายจ่ายแบบอิสระ (autonomous expenditure) จะไม่ได้รับผลกระทบจากรายได้และคงที่สำหรับการใช้จ่ายของรายจ่ายรวม แต่ก็ไม่คงที่อย่างแน่นอน และเปลี่ยนแปลงได้ รายจ่ายแบบอิสระ (autonomous expenditure) ได้รับผลกระทบจากปัจจัยกำหนดรายจ่ายรวม เช่น อัตราดอกเบี้ย นโยบายการคลัง อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และความเชื่อมั่นของผู้บริโภค การเปลี่ยนแปลงปัจจัยกำหนดทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในรายจ่ายแบบอิสระ (autonomous expenditure)  ซึ่งเปลี่ยนแนวรายจ่ายรวมและขัดขวางสมดุลที่อาจเกิดขึ้น แม้ว่าภาระหน้าที่ที่เข้าข่ายเป็นรายจ่ายแบบอิสระ (autonomous expenditure) จะไม่แตกต่างกัน แต่จำนวนรายได้ที่มุ่งตรงไปยังค่าใช้จ่ายเหล่านั้นก็สามารถทำได้ ตัวอย่างเช่น ในแง่ปัจเจก ความต้องการอาหารถือเป็นรายจ่ายอิสระ แม้ว่าความต้องการจะสนองความต้องการได้หลากหลายรูปแบบ ตั้งแต่การใช้ตราประทับอาหารไปจนถึงการรับประทานอาหารทุกมื้อที่ร้านอาหารระดับห้าดาว แม้ว่าระดับรายได้อาจส่งผลต่อการตอบสนองความต้องการ ความต้องการเองก็ไม่เปลี่ยนแปลง การใช้จ่ายของรัฐบาลส่วนใหญ่ถือเป็นรายจ่ายแบบอิสระ (autonomous expenditure) เนื่องจากรายจ่ายมักเกี่ยวข้องอย่างยิ่งกับการบริหารประเทศอย่างมีประสิทธิภาพ ทำให้รายจ่ายบางส่วนจำเป็นเพื่อรักษามาตรฐานขั้นต่ำ ในทางเทคนิค รายจ่ายแบบอิสระ (autonomous expenditure) จะไม่ได้รับผลกระทบจากปัจจัยภายนอก อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริง มีหลายปัจจัยที่ส่งผลต่อรายจ่ายอิสระ ตัวอย่างเช่น อัตราดอกเบี้ยมีผลกระทบอย่างมากต่อการบริโภคในระบบเศรษฐกิจ อัตราดอกเบี้ยที่สูงสามารถลดการบริโภคได้ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยต่ำสามารถกระตุ้นได้ ในทางกลับกัน สิ่งนี้ส่งผลต่อการใช้จ่ายในระบบเศรษฐกิจ นโยบายการค้าระหว่างประเทศสามารถส่งผลกระทบต่อรายจ่ายแบบอิสระ (autonomous

การบริโภคโดยอิสระหรือการบริโภคโดยอัตโนมัติ (Autonomous consumption)

การบริโภคโดยอิสระหรือการบริโภคโดยอัตโนมัติ (Autonomous consumption)หมายถึงค่าใช้จ่ายที่ผู้บริโภคต้องจ่ายโดยไม่คำนึงถึงรายได้ ซึ่งรวมถึงของใช้จำเป็น เช่น ที่อยู่อาศัยและอาหาร ซึ่งถือเป็นความต้องการไม่ใช่ความต้องการ หากบุคคลใดมีรายได้เป็นศูนย์ พวกเขาอาจต้องยืมเงินหรือนำเงินออมมาใช้จ่ายเพื่อซื้อสิ่งจำเป็นเหล่านี้ ในทางเศรษฐศาสตร์ การบริโภคโดยอิสระหรือการบริโภคโดยอัตโนมัติ (Autonomous consumption) อธิบายว่าเป็นรายจ่ายที่ผู้บริโภคต้องทำแม้ว่าจะไม่มีรายได้ก็ตาม ระดับของการบริโภคที่เป็นอิสระขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการที่ช่วยกำหนดว่าผู้บริโภคสามารถใช้ทรัพย์สินใดได้บ้าง เพื่อให้แน่ใจว่ามาตรฐานการครองชีพขั้นพื้นฐานมีไว้เพื่อหากไม่มีรายได้ในปัจจุบัน การบริโภคโดยอิสระหรือการบริโภคโดยอัตโนมัติ (Autonomous consumption) หมายถึงค่าใช้จ่ายที่คุณต้องจ่ายโดยไม่คำนึงว่าคุณมีรายได้หรือไม่ ซึ่งมักจะรวมถึงที่อยู่อาศัย อาหาร สาธารณูปโภค และการดูแลสุขภาพ คุณอาจจำเป็นต้องหาวิธีชำระเงินสำหรับสิ่งจำเป็นพื้นฐานเหล่านี้ไม่ว่าจะมีรายได้หรือไม่ และไม่ว่าคุณต้องการใช้จ่ายเงินกับสิ่งจำเป็นเหล่านี้หรือไม่ อีกวิธีหนึ่งในการพิจารณาคำศัพท์คือ need กับ want คำว่าการบริโภคโดยอิสระหรือการบริโภคโดยอัตโนมัติ (Autonomous consumption)เป็นชื่อทางเศรษฐกิจที่เป็นทางการสำหรับความต้องการที่คุณจะยืมหรือใช้หนี้เพื่อจ่ายหากคุณไม่มีเงิน สิ่งที่คุณต้องการคือสิ่งของที่คุณไม่จำเป็นต้องเอาชีวิตรอด เช่น การสมัครใช้บริการสตรีมมิงหรือรองเท้าของดีไซเนอร์ เมื่อคุณต้องจ่ายค่าจำนองหรือค่าเช่าเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีที่อยู่อาศัย นั่นคือการบริโภคที่เป็นอิสระ หากคุณซื้อของชำเพื่อเลี้ยงตัวเอง นั่นคือการบริโภคโดยอิสระหรือการบริโภคโดยอัตโนมัติ (Autonomous consumption)เหล่านี้เป็นความต้องการพื้นฐาน ไม่ใช่ความต้องการ คุณอาจมีเงินไม่เพียงพอที่จะชำระค่าสินค้าเหล่านี้ ซึ่งอาจทำให้คุณซื้อด้วยบัตรเครดิตหรือนำเงินออกจากเงินออมของคุณ คุณอาจต้องยืมเงินจากครอบครัวหรือเพื่อนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถกินและมีหลังคาเหนือศีรษะของคุณ ระดับการบริโภคโดยอิสระหรือการบริโภคโดยอัตโนมัติ (Autonomous consumption)นั้นแตกต่างกันไปสำหรับทุกคน ได้รับอิทธิพลจากปัจจัยต่างๆ ได้แก่ : ทรัพย์สินทั้งหมด เช่น หากคุณเป็นเจ้าของบ้าน ความคาดหวังของรายได้ในอนาคตและทรัพย์สินเพิ่มเติม ความยากหรือความสะดวกในการกู้ยืมเงิน ระดับการออม ระยะเวลา มาตรฐานการครองชีพขั้นต่ำที่ยอมรับได้และแนวคิดเรื่องความยากจนอย่างแท้จริง การบริโภคโดยอิสระหรือการบริโภคโดยอัตโนมัติ (Autonomous consumption)กับการบริโภคแบบใช้ดุลยพินิจและการบริโภคแบบชักนำ การบริโภคแบบอิสระจึงแตกต่างจากการบริโภคตามดุลยพินิจ ซึ่งหมายถึงเงินที่ใช้ไปกับสินค้าและบริการที่จัดเป็นรายการที่ไม่จำเป็น อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายที่จัดสรรเพื่อการบริโภคตามดุลยพินิจจะเพิ่มขึ้นตามระดับรายได้ที่เพิ่มขึ้น อาหารคุณภาพดี ยานพาหนะ เป็นตัวอย่างการใช้จ่ายตามดุลยพินิจของครัวเรือน การบริโภคโดยอิสระหรือการบริโภคโดยอัตโนมัติ (Autonomous consumption)ยังแตกต่างจากการบริโภคที่ชักนำ ซึ่งผันผวนตามระดับรายได้ ในสถานการณ์ที่รายได้ใช้แล้วทิ้งของครัวเรือนเพิ่มขึ้น คนๆ หนึ่งมีแนวโน้มที่จะสังเกตเห็นระดับการบริโภคที่เพิ่มขึ้น ดังนั้นจึงไม่มีการบริโภคที่เหนี่ยวนำให้เกิดเมื่อรายได้ที่ใช้แล้วทิ้งเป็นศูนย์ สินค้าและบริการตามปกติทุกประเภทสามารถจำแนกได้ดังนี้ รายได้ที่ใช้แล้วทิ้งถูกอธิบายว่าเป็นรายได้ที่ได้รับเกินกว่าการชำระภาษีและเงินประกันสังคมอื่นๆ เมื่อถึงเวลาที่ยากลำบาก ผู้บริโภคจะถูกบังคับให้ขุดเงินออมในครัวเรือนเพื่อจ่ายมาตรฐานการครองชีพ ในสถานการณ์ที่เงินออมในครัวเรือนยังต่ำอยู่ด้วย ผู้บริโภคส่วนใหญ่จะเพิ่มหนี้เพื่อใช้จ่าย การบริโภคโดยอิสระหรือการบริโภคโดยอัตโนมัติ (Autonomous consumption)ของบุคคลหรือครัวเรือนใดบุคคลหนึ่งไม่คงที่ แม้ว่าจะถือว่าไม่ขึ้นกับระดับรายได้ แต่ก็สามารถเปลี่ยนแปลงได้เนื่องจากเหตุการณ์ที่อาจจำกัดหรือขจัดแหล่งที่มาของรายได้ เช่น การเลิกจ้างและการลดค่าจ้าง ระดับของการบริโภคที่เป็นอิสระสามารถเปลี่ยนแปลงได้เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงทางเลือกทางการเงิน ตัวอย่างเช่น อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจะเพิ่มต้นทุนของสินเชื่อ ซึ่งสามารถลดระดับการบริโภคอิสระในระบบเศรษฐกิจได้ การเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตอื่นๆ เช่น การลดขนาด การเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการกิน หรือการใช้สาธารณูปโภค

มาทำความรู้จักกับเศรษฐกิจโดยอัตโนมัติ (automatic stabilizer)

เศรษฐกิจโดยอัตโนมัติ (automatic stabilizer) เป็นรูปแบบหนึ่งของนโยบายการคลังที่มีโครงสร้างเพื่อรับมือกับความผันผวนในการเติบโตทางเศรษฐกิจของประเทศผ่านการดำเนินการตามปกติโดยไม่ได้รับอนุมัติเพิ่มเติมจากรัฐบาลหรือผู้กำหนดนโยบายที่เหมาะสม ภาษีเงินได้นิติบุคคลและบุคคลธรรมดาที่สำเร็จการศึกษาอย่างค่อยเป็นค่อยไปและรูปแบบการชำระเงิน เช่น การประกันการว่างงานและสวัสดิการ เป็นเศรษฐกิจโดยอัตโนมัติ (automatic stabilizer) ที่รู้จักกันดี เศรษฐกิจโดยอัตโนมัติ (automatic stabilizer) เพราะทำหน้าที่ควบคุมวัฏจักรเศรษฐกิจและทำงานโดยอัตโนมัติโดยไม่ต้องดำเนินการใดๆ จากรัฐบาล เศรษฐศาสตร์ของเคนส์กำหนดให้รัฐบาลติดตามการใช้จ่ายตามวัฏจักร หมายความว่ารัฐบาลต้องเข้าแทรกแซงเพื่อต่อสู้กับความผันผวนระหว่างวงจรธุรกิจโดยการเพิ่มการใช้จ่ายในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำ มันแตกต่างจากนโยบายการคลังที่สนับสนุนวัฏจักรซึ่งกำหนดว่ารัฐบาลควรปฏิบัติตามมาตรการรัดเข็มขัดในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำและในทางกลับกัน เศรษฐกิจโดยอัตโนมัติ (automatic stabilizer) บรรลุนโยบายการเงินแบบหมุนเวียนโดยการทำงานปกติ ในช่วงที่มีการเติบโตอย่างรวดเร็วและมีรายได้สูง กล่าวคือ เศรษฐกิจเฟื่องฟู พวกเขาจะดึงเงินออกจากเศรษฐกิจ ตัวอย่างเช่น ภายใต้ระบอบการเก็บภาษีแบบก้าวหน้า เมื่อรายได้เพิ่มขึ้น ส่วนแบ่งของรายได้ที่ต้องจ่ายในรูปของภาษีก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน เมื่อรายได้ลดลง กรอบภาษีของผู้เสียภาษีก็จะเปลี่ยนไป ซึ่งหมายความว่าส่วนแบ่งของรายได้ที่พวกเขาต้องจ่ายในรูปของภาษีก็ลดลงเช่นกัน วงเล็บภาษีที่กำหนดให้กับบุคคลจะเชื่อมโยงโดยตรงกับระดับรายได้ของพวกเขา เมื่อเศรษฐกิจอยู่ในช่วงขยายตัว อัตราการว่างงานจะต่ำลง หมายความว่ามีคนน้อยลงที่ยื่นคำร้องสำหรับผลประโยชน์การว่างงาน ดังนั้นเงินที่จ่ายโดยการโอนที่จ่ายโดยรัฐบาลซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการประกันการว่างงานก็ลดลงเช่นกัน เมื่อบุคคลกลายเป็นคนว่างงาน พวกเขาต้องยื่นคำร้องและรับเงินโอน ในช่วงที่เศรษฐกิจเฟื่องฟู เศรษฐกิจโดยอัตโนมัติ (automatic stabilizer) ช่วยให้รัฐบาลสามารถบรรเทาการขยายตัวและแม้กระทั่งต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อ เมื่อรายได้ลดลง คนคงตัวเดิมสามารถนำเงินคืนเข้าระบบได้ด้วยการคืนภาษี การตรวจสอบสวัสดิการ และวิธีการอื่นๆ เพื่อให้รัฐบาลใช้จ่ายเป็นจำนวนมาก ดังนั้น ตัวกันโคลงจึงสามารถรองรับเศรษฐกิจจากผลกระทบด้านลบของเศรษฐกิจได้ การใช้จ่ายของลูกค้าช่วยเพิ่มรายได้ของรัฐบาล และสามารถนำไปใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในช่วงภาวะถดถอยได้ ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถรักษารูปแบบการบริโภคก่อนหน้าของตนได้ จึงช่วยป้องกันไม่ให้เศรษฐกิจโดยรวมตกสู่วิกฤตอุปสงค์ เศรษฐกิจโดยอัตโนมัติ (automatic stabilizer) ยังสามารถใช้ร่วมกับรูปแบบอื่นของนโยบายการคลังที่อาจต้องมีการอนุมัติทางกฎหมายที่เฉพาะเจาะจง ตัวอย่าง ได้แก่ การลดหย่อนภาษีหรือการขอคืนภาษีแบบครั้งเดียว การใช้จ่ายเพื่อการลงทุนของรัฐบาล หรือการจ่ายเงินอุดหนุนจากรัฐบาลโดยตรงให้กับธุรกิจหรือครัวเรือน ตัวอย่างบางส่วนของสิ่งเหล่านี้ในสหรัฐอเมริกา ได้แก่ การคืนภาษีครั้งเดียวในปี 2551 ภายใต้พระราชบัญญัติกระตุ้นเศรษฐกิจและ 831 พันล้านดอลลาร์ในการอุดหนุนโดยตรงของรัฐบาลกลาง การลดหย่อนภาษี และการใช้จ่ายด้านโครงสร้างพื้นฐานภายใต้พระราชบัญญัติการลงทุนซ้ำและการกู้คืนของอเมริกาปี 2552 ในปี 2020 พระราชบัญญัติการช่วยเหลือ การบรรเทาทุกข์ และความมั่นคงทางเศรษฐกิจ (CARES) ของ Coronavirus ได้กลายเป็นแพ็คเกจกระตุ้นเศรษฐกิจที่ใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์ของสหรัฐอเมริกา โดยให้เงินบรรเทาทุกข์แก่รัฐบาลกว่า 2 ล้านล้านดอลลาร์ในรูปแบบของผลประโยชน์การว่างงานที่เพิ่มขึ้น การจ่ายเงินโดยตรงให้กับครอบครัวและผู้ใหญ่ เงินกู้และเงินช่วยเหลือแก่ธุรกิจขนาดเล็ก เงินให้กู้ยืมแก่องค์กรในอเมริกา และหลายพันล้านดอลลาร์แก่รัฐและรัฐบาลท้องถิ่น อย่างไรก็ตาม ลัทธิเคนส์เซียนนิสม์กำหนดว่าต้องคงไว้ซึ่งความคงตัวแม้ว่ารัฐบาลจะต้องใช้การขาดดุลทางการคลังเพื่อเป็นเงินทุนแก่พวกเขาก็ตาม เป็นที่รู้จักกันในชื่อการจัดหาเงินทุนสำหรับการขาดดุลตามวัฏจักร เคนส์พูดอย่างนั้นเพราะอุปสงค์ถือเป็นตัวขับเคลื่อนหลักของการเติบโตทางเศรษฐกิจ ภาวะถดถอยสามารถกลายเป็นภาวะซึมเศร้าได้อย่างรวดเร็วหากเศรษฐกิจประสบกับวิกฤตด้านอุปสงค์ด้วย ดังนั้น แรงจูงใจหลักของเศรษฐกิจโดยอัตโนมัติ (automatic

เจาะลึกการชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment)

การชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) เป็นการโอนเงินที่ได้รับอนุญาตจากลูกค้าให้ชำระเงินกับผู้ขายบางรายเป็นประจำ การชำระเงินมักจะถูกกำหนดโดยผู้ใช้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายประเภทต่างๆ เป็นรายเดือน เช่น การจำนอง ค่าบัตรเครดิต สินเชื่อผ่อนชำระ ค่าโทรศัพท์มือถือ ค่าไฟฟ้าและค่าน้ำ การสมัครใช้บริการสตรีมมิง เป็นต้น การชำระค่าใช้จ่ายอาจเป็นเรื่องที่น่าเบื่อหน่ายและใช้เวลานาน แต่มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้ง่ายขึ้น โดยเริ่มจากการตั้งค่าการชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) การชำระเงินแบบเป็นงวดๆ ด้วยระบบอัตโนมัติช่วยให้การจ่ายบิลของคุณไม่ยุ่งยากและมีเวลาว่างมากขึ้น คุณจึงสามารถมุ่งความสนใจไปที่การจัดการด้านอื่นๆ ของชีวิตทางการเงินได้ หากตอนนี้คุณไม่ได้ใช้การชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment)  คุณอาจสงสัยว่าเอะอะทั้งหมดนั้นเกี่ยวกับอะไร มาดูกันดีกว่าว่าการชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) คืออะไร วิธีทำงาน และข้อดีและข้อเสียของการรวมการชำระเงินเหล่านี้เข้ากับชีวิตทางการเงินของคุณ สามารถกำหนดการชำระเงินอัตโนมัติสำหรับธุรกรรมการชำระเงินทุกประเภท ซึ่งรวมถึงสินเชื่อผ่อนชำระ สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อจำนอง ค่าบัตรเครดิต ค่าไฟฟ้า ค่าเคเบิล และอื่นๆ การชำระเงินเหล่านี้สามารถทำได้โดยอัตโนมัติอย่างง่ายดายจากบัญชีเช็ค การตั้งค่าการชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) เกี่ยวข้องกับการจัดการกับธนาคารที่ถือบัญชีเช็คเพื่อชำระเงินที่แน่นอนในแต่ละเดือน โดยทั่วไปชุดคำสั่งจะถูกสร้างขึ้นทางออนไลน์โดยเจ้าของบัญชี บ่อยครั้งที่อำนาจนี้มอบให้กับผู้ขาย (เช่น บริษัท สาธารณูปโภค) เพื่อเรียกเก็บเงินจากบัญชีเช็คสำหรับจำนวนเงินที่ค้างชำระในเดือนนั้น ๆ ในทั้งสองกรณี บุคคลที่ชำระเงินจะต้องเริ่มต้นการชำระบิลอัตโนมัติและให้ข้อมูลที่จำเป็นที่จำเป็นในการชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) ข้อดีของการชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) บริษัทต่างๆ สามารถประหยัดเงินค่าเครื่องใช้สำนักงานได้มาก เช่น ซองจดหมาย อุปกรณ์เครื่องเขียน ค่าไปรษณีย์ ฯลฯ โดยเปลี่ยนขั้นตอนการชำระเงินออนไลน์ เวลาที่ใช้ไปกับการเรียกเก็บเงินด้วยตนเอง การเข้าถึงลูกค้า การประมวลผลการชำระเงิน และการสอบถามเกี่ยวกับการชำระเงินล่าช้าสามารถนำไปใช้ในหน้าที่หลักของธุรกิจได้แล้ว ซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์และธนาคารสามารถดูแลกระบวนการวางบิลได้ การชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) เป็นวิธีที่สะดวกและทันเวลาสำหรับลูกค้าในการชำระหนี้สินที่เกิดขึ้นประจำและเพลิดเพลินไปกับประสบการณ์การใช้งานที่ดียิ่งขึ้น ไม่ค่อยมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้า ซึ่งจะช่วยปรับปรุงการสื่อสารกับลูกค้า ความรู้เกี่ยวกับวันที่และจำนวนเงินที่แน่นอนที่จะเข้าบัญชีของบริษัทช่วยให้สามารถวางแผนและจัดการค่าใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น การชำระเงินที่ได้รับการยืนยันและเข้ารหัสผ่านบัตรเครดิตหรือบัญชีธนาคารนั้นดีกว่าเงินสดหรือเช็คที่ส่งในซองจดหมายจากจุดยืนด้านความปลอดภัย กระดาษจำนวนมากจะถูกบันทึกเมื่อการชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) โดยผลที่ได้จะทวีคูณขึ้นเมื่อธุรกิจจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ มุ่งสู่ระบบอัตโนมัติ นอกจากความสะดวกสบายและความประหยัดของเวลาและเงินแล้ว การชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment)

ทำความรู้จักกับเงินกู้ตามกรมธรรม์โดยอัตโนมัติ (Automatic Premium Loan)

เงินกู้ตามกรมธรรม์โดยอัตโนมัติ (Automatic Premium Loan) มักจะเกี่ยวข้องกับกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีมูลค่าเงินสด เป็นข้อกำหนดเฉพาะหรือผู้ขับขี่ภายในกรมธรรม์ที่อนุญาตให้ผู้ออกประกันสามารถถอนการชำระเบี้ยประกันภัยจากมูลค่าคงค้างของกรมธรรม์เมื่อผู้ถือกรมธรรม์ไม่สามารถหรือละเลยที่จะจ่ายต่อไปได้ เมื่อมีคนถือกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีมูลค่าเงินสด ค่าเบี้ยประกันภัยของเธอก็สะสมเพื่อเพิ่มสิ่งที่เรียกว่า “มูลค่าการเวนคืนเงินสด” ผู้ถือกรมธรรม์สามารถกู้ยืมเงินได้ และกรมธรรม์ประกันชีวิตหลายฉบับมีข้อกำหนดที่ระบุว่าบริษัทประกันภัยสามารถกู้ยืมเงินจากกรมธรรม์ได้โดยอัตโนมัติในกรณีที่มีการชำระเงินที่ค้างชำระ เงื่อนไขการให้เงินกู้ตามกรมธรรม์โดยอัตโนมัติ (Automatic Premium Loan) มักเป็นส่วนประกอบเสริมของกรมธรรม์ประกันชีวิต ให้สิทธิ์แก่ผู้ประกันตนในการชำระเงินอัตโนมัติตามมูลค่าเงินสดปัจจุบันของกรมธรรม์เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผันที่กำหนด ประโยชน์ของข้อนี้คือเพื่อลดความเสี่ยงที่กรมธรรม์ประกันภัยจะหมดอายุเนื่องจากการไม่ชำระเบี้ยประกันภัย เงินกู้ตามกรมธรรม์โดยอัตโนมัติ (Automatic Premium Loan) ไม่ส่งผลกระทบต่อมูลค่าของกรมธรรม์ – สิ่งที่คุ้มค่าเมื่อไถ่ถอน – แต่จะมีดอกเบี้ยสะสมเช่นเดียวกับเงินกู้อื่น ๆ ผู้ถือกรมธรรม์จะยังคงต้องชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนพร้อมดอกเบี้ย และเงินจำนวนดังกล่าวจะถูกหักออกจากการจ่ายเงินหากผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิตก่อนจะชำระหนี้ที่เป็นหนี้ ต้องการฝากเงินไว้ให้ทายาทของคุณมากขึ้นหรือไม่? เริ่มต้นบัญชีออมทรัพย์และรับดอกเบี้ยเงินฝากของคุณ เนื่องจากมูลค่าสะสมเป็นทรัพย์สินทางเทคนิคของผู้ถือกรมธรรม์ การกู้ยืมกับมูลค่าเงินสดจึงไม่จำเป็นต้องขอสินเชื่อ หลักประกันเงินกู้ หรือข้อกำหนดอื่นๆ ที่มักพบในสินเชื่อ เงินกู้จะถูกหักออกจากมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ และยอดเงินกู้จะถูกหักออกจากมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์หากไม่ชำระคืน ผู้ถือกรมธรรม์จะเป็นหนี้ดอกเบี้ยเงินกู้เช่นเดียวกับเงินกู้มาตรฐาน บทบัญญัติของเงินกู้ตามกรมธรรม์โดยอัตโนมัติ (Automatic Premium Loan) ช่วยทั้งผู้ประกันตนและผู้ถือกรมธรรม์: ผู้ประกันตนสามารถเก็บเบี้ยประกันภัยเป็นงวดโดยอัตโนมัติแทนที่จะส่งการแจ้งเตือนไปยังผู้ถือกรมธรรม์และผู้ถือกรมธรรม์สามารถรักษาความคุ้มครองได้แม้ว่าพวกเขาจะลืมหรือไม่สามารถส่งเช็คไปที่ ครอบคลุมเบี้ยประกันภัย ผู้ถือกรมธรรม์ยังคงเลือกชำระเบี้ยประกันภัยตามวันครบกำหนดชำระตามปกติ แต่หากไม่ชำระเบี้ยประกันภัยภายในจำนวนวันหลังจากพ้นระยะเวลาผ่อนผัน เช่น 60 วัน จำนวนเงินเบี้ยประกันภัยคงค้างจะถูกหักออกจากมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ . เพื่อป้องกันไม่ให้นโยบายหมดอายุ หากมีการใช้เงื่อนไขเงินกู้ตามกรมธรรม์โดยอัตโนมัติ (Automatic Premium Loan)  ผู้เอาประกันภัยจะแจ้งให้ผู้ถือกรมธรรม์ทราบถึงการทำธุรกรรม เงินกู้ตามกรมธรรม์โดยอัตโนมัติ (Automatic Premium Loan) เป็นการกู้ยืมที่ขัดต่อนโยบายและมีอัตราดอกเบี้ย หากผู้ถือกรมธรรม์ยังคงใช้วิธีชำระเบี้ยประกันภัยนี้ต่อไป เป็นไปได้ว่ามูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ประกันภัยจะถึงศูนย์ ณ จุดนี้นโยบายจะหมดอายุเพราะไม่มีอะไรเหลือที่จะกู้เงิน หากกรมธรรม์ถูกยกเลิกโดยมีเงินกู้คงค้าง จำนวนเงินกู้บวกดอกเบี้ยจะถูกหักออกจากมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ก่อนที่จะปิด

ทำความรู้จักกับเครื่องถอนเงินอัตโนมัติหรือตู้เอทีเอ็ม (Automated Teller Machine-ATM) กันเถอะ

ครั้งหนึ่ง วิธีหลักในการทำธุรกิจกับธนาคารคือการไปที่สาขาของธนาคาร เจ้าหน้าที่ธุรการที่สาขาของธนาคาร รับฝากเงิน ถอนเงิน เช็คเงินสด และทำงานอื่น ๆ อีกมากมาย แต่ในปี 1960 มีการประดิษฐ์คิดค้นที่เรียกว่าเครื่องถอนเงินอัตโนมัติหรือตู้เอทีเอ็ม (Automated Teller Machine-ATM) นวัตกรรมนี้ปฏิวัติอุตสาหกรรมการธนาคารด้วยการให้ลูกค้าถอนเงินสดและดำเนินการอื่น ๆ โดยไม่ต้องมีปฏิสัมพันธ์กับพนักงานขายที่เป็นมนุษย์ ทุกวันนี้ หลายสิ่งหลายอย่างที่พนักงานธนาคารเป็นมนุษย์สามารถทำได้ที่ตู้เอทีเอ็มเช่นกัน ในปี 2020 มีตู้เอทีเอ็มมากกว่า 5.1 ล้านเครื่องที่เปิดให้บริการทั่วโลก นี่คือทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับเครื่องเอทีเอ็ม ตั้งแต่วิธีการทำงานจนถึงขีดจำกัดการถอนเงินของ ATM และวิธีใช้งานอย่างปลอดภัย ในกรณีส่วนใหญ่ คุณใช้ เครื่องถอนเงินอัตโนมัติหรือตู้เอทีเอ็ม (Automated Teller Machine-ATM) โดยการใส่บัตรเดบิต บัตร ATM หรือบัตรเครดิตลงในช่องบนเครื่อง ไม่ว่าตู้เอทีเอ็มจะอยู่ที่ใด เครื่องจะเชื่อมต่อทางอิเล็กทรอนิกส์กับบัญชีธนาคารของคุณผ่านทางอินเทอร์เน็ตหรือโทรศัพท์ คุณสามารถหาตู้เอทีเอ็มได้ที่สาขาของธนาคาร ร้านขายของชำ ร้านสะดวกซื้อ ห้างสรรพสินค้า ร้านอาหาร บาร์ หรือสถานที่อื่น หากตู้เอทีเอ็มอยู่ที่ธนาคาร ให้มองหาว่าธนาคารนั้นเป็นเจ้าของและดำเนินการ แต่ถ้าตู้เอทีเอ็มอยู่ที่อื่น ก็อาจเป็นเจ้าของและดำเนินการโดยธุรกิจที่ไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับธนาคาร ตู้เอทีเอ็มที่ไม่ใช่ธนาคารหลายแห่งเป็นของธุรกิจที่พวกเขาตั้งอยู่ บ่อยครั้งที่คุณจะถูกขอให้ป้อน PIN (โดยทั่วไปคือสี่ถึงหกตัวเลข) บนปุ่มกดหรือหน้าจอสัมผัสของ ATM เพื่อทำธุรกรรม หน้าจอบนเครื่อง เครื่องถอนเงินอัตโนมัติหรือตู้เอทีเอ็ม (Automated Teller Machine-ATM) จะแจ้งให้คุณเลือกประเภทธุรกรรมที่คุณต้องการทำ เช่น การถอนเงินสดหรือการตรวจสอบยอดคงเหลือของคุณ หากคุณกำลังถอนหรือฝากเงิน คุณจะถูกขอให้ป้อนจำนวนเงินดอลลาร์ ตัวอย่างเช่น หากคุณตัดสินใจที่จะถอนเงิน เครื่องถอนเงินอัตโนมัติหรือตู้เอทีเอ็ม (Automated Teller Machine-ATM) จะจ่ายเงินสดและอาจเป็นใบเสร็จรับเงินที่เป็นกระดาษ ตู้เอทีเอ็มบางแห่งจะให้คุณรับใบเสร็จรับเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ เช่น ทางอีเมล ตามกฎหมาย เมื่อถึงจุดหนึ่งระหว่างการทำธุรกรรม คุณจะได้รับการเตือนให้หยิบบัตรของคุณก่อนที่จะก้าวออกจากตู้เอทีเอ็ม แม้ว่าบัตรเดบิตและบัตร เครื่องถอนเงินอัตโนมัติหรือตู้เอทีเอ็ม (Automated Teller Machine-ATM) อาจดูเหมือนกัน แต่ก็แตกต่างกันเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถทำกับพวกเขาได้ บัตร เครื่องถอนเงินอัตโนมัติหรือตู้เอทีเอ็ม (Automated Teller Machine-ATM) ใช้เพื่อถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็มเป็นหลัก คุณยังสามารถทำการฝากเงินได้ บัตรใบนี้เชื่อมต่อกับบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์ เมื่อคุณทำการถอนด้วยบัตร เครื่องถอนเงินอัตโนมัติหรือตู้เอทีเอ็ม (Automated

เจาะลึกบริการโอนบัญชีลูกค้าอัตโนมัติ (Automated Customer Account Transfer Service – ACATS)

บริการโอนบัญชีลูกค้าอัตโนมัติ (Automated Customer Account Transfer Service – ACATS) เป็นระบบที่อำนวยความสะดวกในการโอนหลักทรัพย์จากบัญชีซื้อขายหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งที่บริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หรือธนาคารอื่น National Securities Clearing Corporation (NSCC) ได้พัฒนาระบบ บริการโอนบัญชีลูกค้าอัตโนมัติ (Automated Customer Account Transfer Service – ACATS) โดยแทนที่ระบบโอนสินทรัพย์ด้วยตนเองก่อนหน้านี้ด้วยระบบอัตโนมัติและได้มาตรฐานอย่างสมบูรณ์ ระบบ บริการโอนบัญชีลูกค้าอัตโนมัติ (Automated Customer Account Transfer Service – ACATS) เริ่มต้นเมื่อบริษัทรับใหม่มีลูกค้าลงนามในเอกสารการโอนที่เหมาะสม เมื่อได้รับเอกสารเรียบร้อยแล้ว บริษัทผู้รับจะส่งคำขอโดยใช้หมายเลขบัญชีของลูกค้าและส่งไปยังบริษัทจัดส่ง หากข้อมูลตรงกันระหว่างทั้งบริษัทจัดส่งและบริษัทผู้รับ กระบวนการ บริการโอนบัญชีลูกค้าอัตโนมัติ (Automated Customer Account Transfer Service – ACATS) สามารถเริ่มต้นได้ กระบวนการนี้มักใช้เวลาสามถึงหกวันทำการจึงจะเสร็จสมบูรณ์ บริการโอนบัญชีลูกค้าอัตโนมัติ (Automated Customer Account Transfer Service – ACATS) ช่วยลดความยุ่งยากในกระบวนการย้ายจากบริษัทนายหน้าหนึ่งไปยังอีกบริษัทหนึ่ง บริษัทที่จัดส่งจะโอนการถือครองที่แน่นอนไปยังบริษัทผู้รับ ตัวอย่างเช่น หากลูกค้ามีหุ้น 100 หุ้น XYZ ที่บริษัทส่งมอบ บริษัทผู้รับจะได้รับจำนวนเท่ากันโดยมีราคาซื้อเท่ากัน ทำให้ลูกค้าสะดวกยิ่งขึ้นเนื่องจากไม่ต้องเลิกกิจการแล้วซื้อคืนกับบริษัทใหม่ ข้อดีอีกประการหนึ่งคือลูกค้าไม่จำเป็นต้องแจ้งให้บริษัทนายหน้าหรือที่ปรึกษาเดิมทราบล่วงหน้า หากพวกเขาไม่พอใจกับโบรกเกอร์ปัจจุบัน พวกเขาสามารถไปที่โบรกเกอร์ใหม่และเริ่มกระบวนการโอน การโอนบัญชีมาตรฐานระหว่างสมาชิกโบรกเกอร์-ตัวแทนจำหน่ายสองคนจะทำตามขั้นตอนด้านล่าง: สมาชิกที่ได้รับเริ่มต้นการโอนโดยส่งแบบฟอร์มข้อมูลการโอน (TI) ไปยัง บริการโอนบัญชีลูกค้าอัตโนมัติ (Automated Customer Account Transfer Service – ACATS) แบบฟอร์มนี้เรียกอีกอย่างว่าแบบฟอร์มการเริ่มต้นการโอน (TIF) ACATS กำหนดหมายเลขควบคุมให้กับการโอนเพื่อใช้อ้างอิงในอนาคต บริการโอนบัญชีลูกค้าอัตโนมัติ (Automated Customer Account Transfer Service – ACATS) ยังแจ้งทั้งผู้ส่งและสมาชิกผู้รับที่ระบุใน TIF นอกจากนี้ยังทำให้การโอนที่ร้องขอเป็นสถานะ “คำขอ” ในระบบ หากข้อมูลที่ส่งไม่ครบถ้วนหรืออยู่ในรูปแบบที่ไม่ถูกต้อง ACATS

error: Content is protected !!