เจาะลึกสินเชื่อธุรกิจโดยมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (Asset Financing)

สินเชื่อธุรกิจโดยมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (Asset Financing) คือแนวปฏิบัติในการใช้สินทรัพย์งบดุลของบริษัทเช่น การลงทุนหรือสินค้าคงคลัง เป็นหลักประกันในการยืมเงินหรือกู้เงินกับสิ่งที่คุณมีอยู่แล้ว สามารถให้วิธีการที่ปลอดภัยและง่ายในการรับเงินทุนหมุนเวียนสำหรับธุรกิจของคุณ

สามารถนำเสนอสิ่งต่าง ๆ เป็นหลักประกันตั้งแต่สินค้าคงคลังเครื่องจักรและแม้แต่อาคาร ตัวอย่างเช่น บริษัทขนส่งอาจใช้ยานพาหนะของตนเป็นทรัพย์สินในการจัดหาเงินทุน จำนวนเงินที่ยืมมักจะขึ้นอยู่กับมูลค่าของสินทรัพย์เหล่านี้ที่การเงินมีหลักประกัน

สินเชื่อธุรกิจโดยมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (Asset Financing) คือการให้กู้ยืมประเภทหนึ่งที่ช่วยให้คุณเข้าถึงสินทรัพย์ทางธุรกิจ เช่น อุปกรณ์ เครื่องจักร และยานพาหนะ โดยไม่ต้องซื้อล่วงหน้า นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณสามารถปล่อยเงินสดจากมูลค่าในสินทรัพย์ที่คุณเป็นเจ้าของอยู่แล้วหรือใช้สินทรัพย์ที่มีอยู่ของคุณเป็นหลักประกันกับเงินกู้ธุรกิจจากผู้ให้กู้สินทรัพย์ทางการเงิน

สินเชื่อธุรกิจโดยมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (Asset Financing) มักจะน่าสนใจสำหรับธุรกิจที่ต้องการนำแผนการเติบโตไปสู่การปฏิบัติ แต่ไม่จำเป็นต้องมีเงินสดพร้อมหรือเจ้าของธุรกิจที่ต้องการกระจายค่าใช้จ่ายจำนวนมากในระยะเวลานาน

สินเชื่อธุรกิจโดยมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (Asset Financing) ระยะสั้นยังช่วยให้ธุรกิจสามารถแข่งขันได้โดยทำให้พวกเขาเข้าถึงเทคโนโลยีล่าสุดได้ง่ายขึ้น สินเชื่อธุรกิจโดยมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (Asset Financing) เป็นหมวดหมู่กว้างๆ ที่เกี่ยวข้องกับรายการที่มีค่าในธุรกิจของคุณ

โดยทั่วไปแล้ว สินเชื่อธุรกิจโดยมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (Asset Financing) มีสองประเภท  การให้ยืมแบบค้ำประกันกับสินทรัพย์ที่มีอยู่ และการเงินอุปกรณ์เพื่อรับสินทรัพย์เพิ่มเติม

ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อธุรกิจโดยมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (Asset Financing)  ผู้ยืมสามารถเป็นเจ้าของทรัพย์สินทั้งหมดได้ในที่สุด ส่งคืนให้กับผู้ให้กู้หรือเช่าเวอร์ชันที่ใหม่กว่า

รายจ่ายฝ่ายทุนเพื่อซื้อสินทรัพย์โดยตรงอาจสร้างความตึงเครียดให้กับเงินทุนหมุนเวียนของบริษัทและกระแสเงินสด การใช้การจัดหาเงินทุนด้านสินทรัพย์ช่วยให้บริษัทมีสินทรัพย์ที่จำเป็นในการดำเนินงานและเติบโต ในขณะเดียวกันก็รักษาความยืดหยุ่นทางการเงินเพื่อจัดสรรเงินทุนในที่อื่นๆ

การซื้อสินทรัพย์ทันทีอาจมีราคาแพง มีความเสี่ยง และทำให้บริษัทไม่สามารถขยายกิจการได้ การจัดหาเงินทุนด้านสินทรัพย์ให้ทางเลือกที่เหมาะสมในการจัดหาสินทรัพย์ที่ธุรกิจต้องการโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายมากเกินไป

ด้วยการจัดหาเงินทุนด้านสินทรัพย์ ทั้งผู้ให้กู้ ธนาคารและสถาบันการเงิน และผู้กู้ ธุรกิจ จะได้รับประโยชน์จากโครงสร้าง การจัดหาเงินทุนสำหรับสินทรัพย์นั้นปลอดภัยกว่าสำหรับผู้ให้กู้มากกว่าการให้กู้ยืมเงินแบบเดิม

เงินกู้แบบเดิมต้องให้กู้ยืมเงินจำนวนมากซึ่งธนาคารหวังว่าจะได้รับคืน เมื่อธนาคารให้ยืมทรัพย์สิน พวกเขารู้ว่าอย่างน้อยพวกเขาสามารถกู้คืนมูลค่าของมูลค่าสินทรัพย์ได้ นอกจากนี้ หากผู้กู้ไม่ชำระเงิน ผู้ให้กู้สามารถยึดทรัพย์สินได้

การจัดหาเงินทุนด้านสินทรัพย์ยังเกี่ยวข้องกับธุรกิจที่ต้องการกู้เงินโดยใช้สินทรัพย์จากงบดุลที่เป็นหลักประกัน บริษัทต่างๆ จะใช้การจัดหาเงินทุนเพื่อสินทรัพย์แทนการจัดหาเงินทุนแบบดั้งเดิม เนื่องจากการปล่อยสินเชื่อถูกกำหนดโดยมูลค่าของสินทรัพย์มากกว่าความน่าเชื่อถือของบริษัท

หากบริษัทผิดนัดชำระหนี้ ทรัพย์สินของบริษัทจะถูกยึด สินทรัพย์ที่จำนำกับเงินกู้ดังกล่าวอาจรวมถึง สินค้าคงคลัง ลูกหนี้การค้า และการลงทุนระยะสั้น

บริษัทในระยะเริ่มต้นและบริษัทขนาดเล็กมักประสบปัญหากับผู้ให้กู้เนื่องจากขาดอันดับเครดิตหรือประวัติการติดตามเพื่อรักษาความปลอดภัยเงินกู้แบบเดิม การจัดหาเงินทุนช่วยให้ได้รับเงินกู้ตามสินทรัพย์ที่ต้องการเพื่อจัดหาเงินทุนสำหรับการดำเนินงานและการเติบโตในแต่ละวัน

โดยทั่วไปจะใช้สำหรับความต้องการเงินทุนระยะสั้นเพื่อเพิ่มเงินสดระยะสั้นและเงินทุนหมุนเวียน เงินทุนจะถูกนำไปใช้ในหลายรายการ เช่น ค่าจ้างพนักงาน การจ่ายเงินให้กับซัพพลายเออร์ และความต้องการระยะสั้นอื่นๆ

โดยทั่วไปแล้ว เงินกู้จะได้รับง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้น ซึ่งทำให้น่าสนใจสำหรับทุกบริษัท ด้วยพันธสัญญาและพันธนาการที่น้อยลง พันธสัญญาเหล่านี้จึงมีความยืดหยุ่นมากขึ้น เงินกู้มักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยคงที่ ซึ่งช่วยให้บริษัทสามารถจัดการงบประมาณและกระแสเงินสดได้

ในการเช่าซื้อ ผู้ให้กู้ซื้อทรัพย์สินในนามของผู้ยืม ผู้กู้จะชำระเงินให้กับผู้ให้กู้เพื่อชำระค่าสินทรัพย์ตามช่วงเวลา ในขณะนั้นผู้ให้กู้จะเป็นเจ้าของสินทรัพย์จนกว่าจะชำระเงินกู้ เมื่อชำระเงินงวดสุดท้ายแล้ว ผู้กู้จะได้รับตัวเลือกในการซื้อสินทรัพย์ในอัตราที่กำหนด

สัญญาเช่าอุปกรณ์เป็นทางเลือกยอดนิยมสำหรับการจัดหาเงินทุนเนื่องจากความอิสระและความยืดหยุ่นที่มาพร้อมกับมัน สำหรับการเช่าอุปกรณ์ ธุรกิจ (ผู้ยืม) จะทำสัญญากับผู้ให้กู้เพื่อใช้อุปกรณ์สำหรับธุรกิจของตนตามระยะเวลาที่ตกลงกัน

ธุรกิจจะชำระเงินจนกว่าระยะเวลาตามสัญญาจะสิ้นสุด เมื่อสัญญาเช่าสิ้นสุดลง ธุรกิจสามารถส่งคืนอุปกรณ์ที่เช่า ขยายเวลาการเช่า อัปเกรดเป็นอุปกรณ์ล่าสุด หรือซื้ออุปกรณ์ทันที

สัญญาเช่าดำเนินงานคล้ายกับการเช่าอุปกรณ์ ยกเว้นการเช่าอุปกรณ์มักมีระยะเวลาสั้น และสัญญาเช่าดำเนินงานโดยทั่วไปจะยาวนานกว่าแต่จะไม่ครอบคลุมตลอดอายุของสินทรัพย์ ด้วยเหตุนี้ สัญญาเช่าดำเนินงานจึงเป็นทางเลือกที่ถูกกว่า เนื่องจากมีการยืมสินทรัพย์ในระยะเวลาอันสั้น

การชำระเงินจะแสดงในช่วงเวลาที่มีการใช้เนื้อหาเท่านั้น ไม่ใช่สำหรับมูลค่าเต็มของสินทรัพย์ สัญญาเช่าดำเนินงานเป็นประโยชน์ต่อธุรกิจที่มองหาการใช้อุปกรณ์ในระยะสั้นและระยะกลางเพื่อตอบสนองความต้องการของตน

คุณสมบัติที่กำหนดของสัญญาเช่าการเงินคือสิทธิและภาระผูกพันทั้งหมดของการเป็นเจ้าของจะถูกนำไปใช้โดยผู้ยืมตลอดระยะเวลาของสัญญาเช่า ผู้กู้มีหน้าที่ดูแลรักษาทรัพย์สินตลอดอายุสัญญาเช่า

การรีไฟแนนซ์สินทรัพย์จะใช้เมื่อธุรกิจต้องการค้ำประกันเงินกู้โดยจำนำทรัพย์สินที่ตนเป็นเจ้าของเป็นหลักประกัน สินทรัพย์ ซึ่งรวมถึง ทรัพย์สิน ยานพาหนะ อุปกรณ์ และแม้กระทั่งลูกหนี้ ถูกนำมาใช้เพื่อให้มีคุณสมบัติในการกู้ยืม แทนที่จะเป็นธนาคารที่ตัดสินธุรกิจเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือทางเครดิต ธนาคารจะประเมินมูลค่าทรัพย์สินที่จำนำและสร้างขนาดเงินกู้ตามมูลค่าของสินทรัพย์