มาทำความรู้จักกับประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity) กันเถอะ

ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity) คือสัญญาประกันที่ให้กระแสรายได้คงที่ตลอดอายุของบุคคลหรือตามระยะเวลาที่กำหนด เงินงวดสามารถซื้อได้ด้วยเงินก้อนหรือเป็นชุดของการชำระเงิน และเริ่มชำระเงินเกือบจะในทันทีหรือในบางจุดในอนาคต ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity)มักใช้เป็นแนวทางในการจัดหาเงินทุนเพื่อการเกษียณอายุ

ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity) สามารถปรับให้เหมาะสมสำหรับรายได้หรือการเติบโตในระยะยาว แต่ไม่ใช่กลยุทธ์การลงทุนระยะสั้น ผลิตภัณฑ์เหล่านี้ดึงดูดผู้ที่มีวัตถุประสงค์รวมถึงความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว รายได้หลังเกษียณ การกระจายความเสี่ยง และการรักษาเงินต้น

เงินงวดที่ครบกำหนดชำระจะต้องชำระในตอนเริ่มต้น แทนที่จะเป็นจุดสิ้นสุดของงวดรายปีแต่ละงวด การชำระเงินงวดที่ครบกำหนดได้รับโดยบุคคลซึ่งเป็นตัวแทนของสินทรัพย์ ในขณะเดียวกันบุคคลที่ชำระเงินงวดที่ครบกำหนดมีหนี้สินทางกฎหมายที่ต้องชำระเป็นงวด

เนื่องจากชุดของการชำระเงินงวดที่ครบกำหนดจะสะท้อนถึงกระแสเงินสดเข้าหรือออกในอนาคตจำนวนหนึ่ง ผู้จ่ายหรือผู้รับเงินอาจต้องการคำนวณมูลค่าทั้งหมดของเงินงวดในขณะที่แยกมูลค่าของเงินตามเวลา สามารถทำได้โดยใช้การคำนวณมูลค่าปัจจุบัน

ตารางมูลค่าปัจจุบันสำหรับเงินงวดที่ครบกำหนดชำระมีอัตราดอกเบี้ยที่คาดการณ์ไว้ด้านบนสุดของตารางและจำนวนงวดในคอลัมน์ซ้ายสุด เซลล์ที่ตัดกันระหว่างอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมกับจำนวนงวดแสดงถึงตัวคูณมูลค่าปัจจุบัน การค้นหาผลิตภัณฑ์ระหว่างการชำระเงินงวดหนึ่งที่ครบกำหนดและตัวคูณมูลค่าปัจจุบันจะทำให้ได้มูลค่าปัจจุบันของกระแสเงินสด

ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity)ที่ครบกำหนดชำระตลอดชีวิตคือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ขายโดยบริษัทประกันภัยที่ต้องการชำระเงินงวดทุกต้นเดือน ทุกไตรมาส หรือรายปี ตรงข้ามกับตอนสิ้นงวด นี่คือประเภทของเงินงวดที่จะให้การชำระเงินแก่ผู้ถือในช่วงระยะเวลาการแจกจ่ายตราบเท่าที่พวกเขามีชีวิตอยู่ หลังจากที่ผู้รับบำนาญผ่านพ้นไป บริษัทประกันภัยจะคงเงินที่เหลือไว้

เงินงวดทำงานโดยการแปลงเบี้ยประกันภัยก้อนเป็นกระแสรายได้ที่บุคคลไม่สามารถอยู่ได้ ผู้เกษียณอายุจำนวนมากต้องการมากกว่าประกันสังคมและการออมเพื่อการลงทุนเพื่อจัดหาให้สำหรับความต้องการในชีวิตประจำวันของพวกเขา

ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity)ได้รับการออกแบบมาเพื่อจัดหารายได้นี้ผ่านกระบวนการสะสมและประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity)หรือในกรณีของประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity)ทันที การชำระเงินตลอดชีพที่รับประกันโดยบริษัทประกันภัยที่เริ่มภายในหนึ่งเดือนของการซื้อ – ไม่จำเป็นต้องมีขั้นตอนการสะสม

โดยพื้นฐานแล้ว เมื่อคุณซื้อเงินงวดรอตัดบัญชี คุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันให้กับบริษัทประกันภัย การลงทุนเริ่มแรกนั้นจะเพิ่มการรอการตัดบัญชีทางภาษีตลอดระยะการสะสม โดยทั่วไปแล้วจะอยู่ที่ใดก็ได้ตั้งแต่สิบปีถึง 30 ปี ตามเงื่อนไขในสัญญาของคุณ เมื่อค่างวดหรือการแจกจ่ายเริ่มต้น — อีกครั้ง ตามเงื่อนไขของสัญญาของคุณ — คุณจะเริ่มได้รับการชำระเงินเป็นประจำ

สัญญาประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity)โอนความเสี่ยงทั้งหมดของตลาดที่ตกต่ำไปยังบริษัทประกันภัย ซึ่งหมายความว่าคุณซึ่งเป็นเจ้าของประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity)ได้รับการคุ้มครองจากความเสี่ยงด้านตลาดและความเสี่ยงด้านอายุขัย นั่นคือความเสี่ยงที่เงินของคุณจะหมดอายุ

เพื่อชดเชยความเสี่ยงนี้ บริษัทประกันภัยจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการจัดการการลงทุน ผู้ทำสัญญา และบริการด้านการบริหารอื่นๆ นอกจากนี้ สัญญาประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity)ส่วนใหญ่รวมถึงระยะเวลาการยอมจำนนซึ่งผู้ถือสัญญาไม่สามารถถอนเงินจากประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity)โดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการยอมจำนน

นอกจากนี้ โดยทั่วไปบริษัทประกันภัยจะกำหนดแคป สเปรด และอัตราการมีส่วนร่วมสำหรับค่างวดที่จัดทำดัชนี ซึ่งแต่ละค่าสามารถลดผลตอบแทนของคุณได้

เงินงวดทำงานโดยการแปลงเบี้ยประกันภัยก้อนเป็นกระแสรายได้ที่บุคคลไม่สามารถอยู่ได้ ผู้เกษียณอายุจำนวนมากต้องการมากกว่าประกันสังคมและการออมเพื่อการลงทุนเพื่อจัดหาให้สำหรับความต้องการในชีวิตประจำวันของพวกเขา

ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity)ได้รับการออกแบบมาเพื่อจัดหารายได้นี้ผ่านกระบวนการสะสมและประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity)หรือในกรณีของประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity)ทันที การชำระเงินตลอดชีพที่รับประกันโดยบริษัทประกันภัยที่เริ่มภายในหนึ่งเดือนของการซื้อ – ไม่จำเป็นต้องมีขั้นตอนการสะสม

โดยพื้นฐานแล้ว เมื่อคุณซื้อเงินงวดรอตัดบัญชี คุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันให้กับบริษัทประกันภัย การลงทุนเริ่มแรกนั้นจะเพิ่มการรอการตัดบัญชีทางภาษีตลอดระยะการสะสม โดยทั่วไปแล้วจะอยู่ที่ใดก็ได้ตั้งแต่สิบปีถึง 30 ปี ตามเงื่อนไขในสัญญาของคุณ เมื่อค่างวดหรือการแจกจ่ายเริ่มต้น — อีกครั้ง ตามเงื่อนไขของสัญญาของคุณ — คุณจะเริ่มได้รับการชำระเงินเป็นประจำ

สัญญาประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity)โอนความเสี่ยงทั้งหมดของตลาดที่ตกต่ำไปยังบริษัทประกันภัย ซึ่งหมายความว่าคุณซึ่งเป็นเจ้าของประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity)ได้รับการคุ้มครองจากความเสี่ยงด้านตลาดและความเสี่ยงด้านอายุขัย นั่นคือความเสี่ยงที่เงินของคุณจะหมดอายุ

เพื่อชดเชยความเสี่ยงนี้ บริษัทประกันภัยจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการจัดการการลงทุน ผู้ทำสัญญา และบริการด้านการบริหารอื่นๆ นอกจากนี้ สัญญาประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity)ส่วนใหญ่รวมถึงระยะเวลาการยอมจำนนซึ่งผู้ถือสัญญาไม่สามารถถอนเงินจากประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity)โดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการยอมจำนน

นอกจากนี้ โดยทั่วไปบริษัทประกันภัยจะกำหนดแคป สเปรด และอัตราการมีส่วนร่วมสำหรับค่างวดที่จัดทำดัชนี ซึ่งแต่ละค่าสามารถลดผลตอบแทนของคุณได้