ใช้บัตรเครดิต/สินเชื่อ ต้องรู้จักอัตราร้อยละต่อปี (Annual Percentage Rate- APR)

อัตราร้อยละต่อปี (Annual Percentage Rate- APR) คืออัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายในแต่ละปีสำหรับเงินกู้ บัตรเครดิต หรือวงเงินสินเชื่ออื่นๆ ซึ่งแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดรวมที่คุณต้องจ่าย

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงานของ อัตราร้อยละต่อปี (Annual Percentage Rate- APR) ประเภทต่างๆ ที่คุณอาจต้องจ่าย และวิธีประหยัดเงิน

อัตราร้อยละต่อปี (Annual Percentage Rate- APR) หมายถึงดอกเบี้ยรายปีที่เกิดจากยอดรวมที่เรียกเก็บจากผู้กู้หรือจ่ายให้กับนักลงทุน APR แสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ที่แสดงถึงต้นทุนรายปีตามจริงของเงินทุนตลอดระยะเวลาของเงินกู้หรือรายได้ที่ได้รับจากการลงทุน ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรม แต่ไม่รวมการทบต้น APR ให้ตัวเลขพื้นฐานที่ผู้บริโภคสามารถเปรียบเทียบได้ระหว่างผู้ให้กู้ บัตรเครดิต หรือผลิตภัณฑ์การลงทุน

อัตราร้อยละต่อปี (Annual Percentage Rate- APR) ของเงินกู้คือจำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจ่ายในแต่ละปี ซึ่งคำนวณก่อนที่จะนำมาพิจารณาดอกเบี้ยทบต้น เมษายนแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินกู้1

เมื่อคุณยืมเงิน ดอกเบี้ยที่คุณจ่ายจะเพิ่มต้นทุนของสิ่งที่คุณซื้อด้วยเงินนั้น บัตรเครดิตเป็นรูปแบบหนึ่งของการกู้ยืม เช่นเดียวกับเงินกู้และวงเงินสินเชื่อ

การรู้ อัตราร้อยละต่อปี (Annual Percentage Rate- APR) ของบัตรหรือเงินกู้ช่วยให้คุณเปรียบเทียบข้อเสนอได้ นอกจากนี้ยังแสดงให้คุณเห็นถึงต้นทุนที่แท้จริงของสิ่งที่คุณกำลังซื้อ

ตัวอย่างเช่น หากบัตรเครดิตมี อัตราร้อยละต่อปี (Annual Percentage Rate- APR) 10% คุณอาจจ่ายประมาณ 100 บาทต่อปีต่อการยืม 1,000 บาทสิ่งอื่น ๆ ที่เท่าเทียมกัน เงินกู้หรือบัตรเครดิตที่มี อัตราร้อยละต่อปี (Annual Percentage Rate- APR) ต่ำสุดมักจะแพงที่สุด

โดยทั่วไป บริษัทบัตรเครดิตเสนอระยะเวลาผ่อนผันสำหรับการซื้อใหม่ หากคุณทำการซื้อและชำระยอดคงเหลือของคุณในแต่ละเดือนภายในวันที่ครบกำหนด คุณจะต้องจ่ายเพียงจำนวนเงินที่คุณค้างชำระโดยไม่มีดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม หากคุณเลือกที่จะถือยอดคงเหลือในบัตร คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยตามที่ตกลงไว้สำหรับยอดค้างชำระของคุณ

เมื่อคุณยืมเงินผ่านเงินกู้ บัตรเครดิต หรือวงเงินอื่น คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเงินที่คุณยืม อัตราร้อยละต่อปี (Annual Percentage Rate- APR) คืออัตราทั้งหมดที่คุณจ่ายทุกปีสำหรับเงินกู้หรือยอดเครดิตนั้น

สำหรับบัตรเครดิต อัตราร้อยละต่อปี (Annual Percentage Rate- APR) และอัตราดอกเบี้ยมักจะใกล้เคียงกัน เงินกู้อื่นๆ เช่น การจำนองที่คุณต้องชำระค่าใช้จ่ายในการปิด ให้รวมค่าใช้จ่ายเหล่านั้นใน APR ของคุณ แต่ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต เช่น ค่าธรรมเนียมรายปีและค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าจะไม่ส่งผลต่อ APR ของคุณ

เมื่อคุณรักษายอดเงินคงเหลือในบัตรของคุณ ผู้ออกบัตรของคุณจะใช้ อัตราร้อยละต่อปี (Annual Percentage Rate- APR) เพื่อคำนวณดอกเบี้ยที่จะเพิ่มไปยังยอดคงเหลือของคุณ ผู้ออกบัตรหลายรายคิดดอกเบี้ยโดยใช้ยอดคงเหลือรายวันของคุณ นี่คือจำนวนเงินที่คุณค้างชำระเมื่อสิ้นสุดแต่ละวัน2

ในการดำเนินการดังกล่าว บริษัทบัตรเครดิตจะแบ่ง อัตราร้อยละต่อปี (Annual Percentage Rate- APR) ของคุณเป็น 360 หรือ 365 เพื่อแปลงเป็นอัตรารายวันเป็นระยะ

สมมติว่า อัตราร้อยละต่อปี (Annual Percentage Rate- APR) ของคุณคือ 10% และคุณมียอดเงินคงเหลือ 7,000 บาทต่อวันในบัตรของคุณในเดือนนั้น ผู้ออกบัตรของคุณถือว่า 365 วันต่อปี วันนี้คุณจะต้องเสียดอกเบี้ยเท่าไหร่?

ในการคำนวณนี้ ให้หาอัตรารายวันเป็นงวด จากนั้นคูณอัตรารายวันนั้นด้วยยอดเงินในบัญชีของคุณ:

10% / 365 = 0.0002739726x 7,000 = 1.9178082

ดอกเบี้ยที่คุณค้างชำระในวันนั้นคือ 1.9178082 บาท

ผู้ให้กู้จะต้องแสดง อัตราร้อยละต่อปี (Annual Percentage Rate- APR) ของคุณหรือ อัตราร้อยละต่อปี (Annual Percentage Rate- APR) หลายรายการ ในใบแจ้งยอดของคุณ เป็นผลให้คุณสามารถดูจำนวนหนี้ที่คุณมีในแต่ละอัตราได้ตลอดเวลา หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับอัตราดังกล่าว โปรดติดต่อผู้ออกบัตรหรือผู้ให้บริการสินเชื่อ

เอกสารเงินกู้หรือข้อตกลงผู้ถือบัตรของคุณอธิบายว่าผู้ให้กู้สามารถเปลี่ยนอัตราของคุณได้อย่างไร บริษัทบัตรเครดิตต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดและเงื่อนไขในข้อตกลงของคุณ

ด้วยเงินกู้เช่นการจำนอง คุณจะต้องจ่าย อัตราร้อยละต่อปี (Annual Percentage Rate- APR) นั่นเป็นเพราะคุณเป็นเจ้าของดอกเบี้ยเงินกู้ทุกเดือนจนกว่าจะชำระเงิน ด้วยบัตรเครดิต คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายดอกเบี้ยเสมอไป

การ์ดส่วนใหญ่มีระยะเวลาผ่อนผัน สิ่งนี้ทำให้คุณสามารถยืมเงินและไม่ต้องเสียดอกเบี้ยตราบใดที่คุณชำระยอดคงเหลือในบัตรทั้งหมดในแต่ละเดือน หากคุณมียอดคงเหลือในบัตร คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยตาม APR