มาทำความรู้จักกับการจำนองแบบปรับอัตราได้ (Adjustable-Rate Mortgage,ARM)
การจำนองแบบปรับอัตราได้ (Adjustable-Rate Mortgage,ARM) เป็นการจำนองประเภทหนึ่งซึ่งอัตราดอกเบี้ยที่ใช้กับยอดคงค้างจะแตกต่างกันไปตลอดอายุของเงินกู้ ด้วยการจำนองแบบปรับอัตราได้ อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นจะคงที่ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง หลังจากนั้น อัตราดอกเบี้ยจะรีเซ็ตเป็นช่วงๆ ทุกปีหรือทุกเดือน
ด้วยการจำนองแบบปรับอัตราได้ (Adjustable-Rate Mortgage,ARM)ได้ การชำระเงินของคุณสามารถเพิ่มขึ้นหรือลดลงตามการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของเงินกู้ส่วนบุคคลของคุณและดัชนีอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงที่เลือกโดยผู้ให้กู้ของคุณ ในบางกรณี การเลือก การจำนองแบบปรับอัตราได้ (Adjustable-Rate Mortgage,ARM)แทนการจำนองที่มีอัตราคงที่อาจเป็นการตัดสินใจทางการเงินที่มั่นคง ซึ่งอาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์ คุณควรขอให้ผู้ให้กู้ของคุณอธิบายความเสี่ยงของ ARM เสมอ และจำนวนเงินที่จ่ายจะเพิ่มขึ้นอย่างแน่นอน
การจำนองอัตราคงที่แบบดั้งเดิมมีอัตราดอกเบี้ยที่ตกลงกันไว้ ณ เวลาที่ปิดบัญชี ซึ่งจะคงอยู่ตลอดระยะเวลาของเงินกู้ การจำนองอัตราที่ปรับได้ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยในบางจุดระหว่างระยะเวลาของเงินกู้ การจำนองแบบปรับอัตราได้มักจะเริ่มต้นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ แม้บางครั้งจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยในตลาดก็ตาม อย่างไรก็ตาม อัตราสามารถเพิ่มขึ้นหรือลดลงอย่างมีนัยสำคัญตลอดอายุเงินกู้
ไม่เหมือนการจำนองแบบปรับอัตราได้ การจำนองแบบดั้งเดิมหรือแบบอัตราคงที่จะมีอัตราดอกเบี้ยเท่ากันตลอดอายุของเงินกู้ ซึ่งอาจมีอายุ 10, 20, 30 ปี หรือมากกว่านั้น โดยทั่วไปแล้วจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า การจำนองแบบปรับอัตราได้ (Adjustable-Rate Mortgage,ARM) ซึ่งทำให้ การจำนองแบบปรับอัตราได้ (Adjustable-Rate Mortgage,ARM)น่าสนใจและราคาไม่แพง อย่างน้อยก็ในระยะสั้น อย่างไรก็ตาม เงินให้กู้ยืมที่มีอัตราคงที่ช่วยรับประกันว่าอัตราของผู้กู้จะไม่มีวันพุ่งไปถึงจุดที่การชำระคืนเงินกู้อาจไม่สามารถจัดการได้
ด้วยการจำนองอัตราคงที่ การชำระเงินรายเดือนยังคงเหมือนเดิม แม้ว่าจำนวนเงินที่จะต้องจ่ายดอกเบี้ยหรือเงินต้นจะเปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลา ตามกำหนดการตัดจำหน่ายของเงินกู้
หากอัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปลดลง เจ้าของบ้านที่มีการจำนองอัตราคงที่สามารถรีไฟแนนซ์โดยชำระคืนเงินกู้เก่าด้วยอัตราดอกเบี้ยใหม่ที่ต่ำกว่า