เจาะลึกหลักการที่ทำให้การปล่อยกู้เงินปลอดภัยขึ้นด้วยหลัก 5 Cs of credit

ช่วยแชร์ต่อนะครับ

หลักการปล่อยกู้ 5 Cs เป็นหลักทั่วไปที่ใช้อธิบายปัจจัยหลักห้าประการที่ใช้ในการกำหนดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้ที่มีศักยภาพ สถาบันการเงินใช้อันดับความน่าเชื่อถือในการวัดปริมาณและตัดสินใจว่าผู้สมัครมีสิทธิ์ได้รับเครดิตหรือไม่ และกำหนดอัตราดอกเบี้ยและวงเงินสินเชื่อสำหรับผู้กู้ที่มีอยู่ รายงานเครดิตระบุบัญชีที่ครอบคลุมของหนี้ทั้งหมดของผู้กู้ ยอดดุลปัจจุบัน วงเงินสินเชื่อ และประวัติการผิดนัดชำระหนี้และการล้มละลาย

Character – บุคลิกภาพ และความน่าเชื่อถือ

ผู้ให้กู้จะพิจารณาถึงบุคลิกภาพ และความน่าเชื่อถือโดยรวมของผู้ยื่นคำขอจำนอง เพื่อกำหนดลักษณะของผู้กู้ จุดประสงค์คือเพื่อพิจารณาว่าผู้สมัครมีความรับผิดชอบและมีแนวโน้มที่จะชำระเงินกู้และหนี้อื่นๆ ตรงเวลาหรือไม่ ในการประเมินลักษณะของผู้กู้ ผู้ให้กู้อาจดูประวัติเครดิตของผู้สมัครและการโต้ตอบกับผู้ให้กู้ในอดีต ในทำนองเดียวกัน พวกเขาอาจพิจารณาประสบการณ์การทำงานของผู้กู้ ข้อมูลอ้างอิง ข้อมูลประจำตัว และชื่อเสียงโดยรวมของผู้กู้

Capacity – ความสามารถของผู้กู้

ความสามารถของผู้กู้ในการชำระคืนเงินกู้เป็นปัจจัยที่จำเป็นสำหรับการพิจารณาความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้ จำนวนรายได้ประวัติการทำงานและความมั่นคงของงานในปัจจุบันบ่งบอกถึงความสามารถในการชำระหนี้คงค้าง ตัวอย่างเช่น เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีกระแสเงินสดไม่คงที่อาจถูกพิจารณาว่าเป็นผู้กู้ที่มี “ความสามารถต่ำ” ความรับผิดชอบอื่น ๆ เช่น เด็กที่ถูกผูกมัดในวิทยาลัยหรือสมาชิกในครอบครัวที่ป่วยหนัก จะถูกนำมาพิจารณาในการประเมินภาระผูกพันในการชำระเงินในอนาคตด้วย

 Capital – เงินทุน

ผู้ให้กู้ชอบที่จะเห็นผู้กู้ลงทุนทุนของตนเองในโครงการ เนื่องจากเป็นการแสดงให้เห็นถึงความจริงจังในการลงทุน ตัวอย่างที่ดีของเรื่องนี้คือการมีเงินดาวน์เพื่อประกันการจำนอง มูลค่าสุทธิเป็นอีกวิธีที่ดีในการกำหนดทุน มูลค่าสุทธิของคุณถูกกำหนดโดยการเปรียบเทียบมูลค่าสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของกับสิ่งที่คุณเป็นหนี้ มูลค่าสุทธิที่สูงบ่งบอกถึงความมั่นคงและนิสัยการออมหรือการจัดทำงบประมาณที่ดี

Conditions – เงื่อนไข

การวิเคราะห์ตลาดของแนวโน้มอุตสาหกรรมของคุณในขณะที่คุณกำลังพยายามขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กตัวอย่างเช่น หากเราอยู่ในภาวะถดถอยและไม่มีงานทำมากนักสำหรับบริษัทก่อสร้าง ธนาคารบางแห่งจะมีโอกาสน้อยที่จะให้บริษัทรับเหมาก่อสร้างให้ยืมธนาคารมักมีนโยบายนี้ทุกครั้งที่มีปัญหาในอุตสาหกรรมใดธุรกิจหนึ่ง ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นโรงยิมที่พยายามหาเงินกู้ในแคลิฟอร์เนียระหว่างการปิดโรงยิมทั้งหมดตามคำสั่งของรัฐเนื่องจากสถานการณ์โควิด-19 เป็นไปได้ยากที่จะได้รับเงินกู้จากธนาคารแบบดั้งเดิม

Collateral – หลักประกัน

หลักประกันคือทรัพย์สินที่คุณจำนำเพื่อสนับสนุนเงินกู้ของคุณ ตัวอย่างของสินทรัพย์เหล่านี้ ได้แก่ สินค้าคงคลัง อุปกรณ์ บัญชีลูกหนี้ หรืออสังหาริมทรัพย์ หลักประกันทำหน้าที่เป็นตัวสำรองในกรณีที่ผู้กู้ไม่ชำระคืนเงินกู้
เพื่อปรับปรุงหลักประกัน พิจารณารู้ว่าคุณมีหลักประกันใดบ้าง ประเมินมูลค่าของสินทรัพย์ที่คุณต้องการวางเป็นหลักประกัน นอกจากนี้ ให้แน่ใจว่าได้สบายใจกับเงินกู้ที่มีภาระผูกพันแบบครอบคลุมหรือหลักประกันส่วนบุคคล