เจาะลึกธุรกิจการขายประกันชีวิตผ่านธนาคาร-แบงก์แอสชัวรันส์ (Bancassurance)

แบงก์แอสชัวรันส์ (Bancassurance)  หมายถึง การขายประกันผ่านธนาคาร ธนาคารและบริษัทประกันภัยเป็นหุ้นส่วนกันโดยที่ธนาคารขายผลิตภัณฑ์ประกันของบริษัทประกันที่ผูกไว้กับลูกค้า

การจัดการกับการขายประกันชีวิตผ่านธนาคาร-แบงก์แอสชัวรันส์ (Bancassurance) เป็นประโยชน์ต่อทั้งสองบริษัท ด้านหนึ่งธนาคารได้รับค่าธรรมเนียม (รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย) จากบริษัทประกันภัยนอกเหนือจากรายได้ดอกเบี้ย ในขณะที่บริษัทประกันภัยเพิ่มการเข้าถึงตลาดและลูกค้า ธนาคารทำหน้าที่เป็นตัวกลางที่ช่วยให้บริษัทประกันภัยเข้าถึงลูกค้าเป้าหมายเพื่อเพิ่มส่วนแบ่งการตลาด

แบงก์แอสชัวรันส์ (Bancassurance) เป็นคำที่ใช้ครั้งแรกในฝรั่งเศสในทศวรรษ 1980 ในตอนแรก หลายประเทศเชื่อว่าแนวทางปฏิบัติของ การขายประกันชีวิตผ่านธนาคาร-แบงก์แอสชัวรันส์ (Bancassurance) จะทำให้ธนาคารสามารถควบคุมผลิตภัณฑ์ทางการเงินในตลาดได้มากเกินไป เป็นผลให้มันถูก จำกัด

ทุกวันนี้ หลายประเทศยอมให้มีการปฏิบัติ ซึ่งแสดงให้เห็นการเติบโตที่โดดเด่นทั่วโลก ประสบความสำเร็จมากที่สุดในยุโรป

ในส่วนของ การขายประกันชีวิตผ่านธนาคาร-แบงก์แอสชัวรันส์ (Bancassurance) ธนาคารมีช่องทางการจัดจำหน่าย และบริษัทประกันภัยยังคงเป็นผู้พัฒนาผลิตภัณฑ์ อนุญาตให้สองภาคส่วนใช้ประโยชน์จากเครือข่ายที่มีอยู่ที่ธนาคารมี

สำหรับธนาคาร พวกเขาสามารถหารายได้เสริมโดยการจัดหาแพลตฟอร์มให้กับบริษัทประกันภัย พวกเขายังสามารถได้รับโอกาสในการจัดหาผลิตภัณฑ์ให้กับลูกค้ามากขึ้น บริการที่รอบด้านมากขึ้นจะช่วยให้ธนาคารเพิ่มความภักดีของลูกค้า เป็นผลให้พวกเขาสามารถเป็นศูนย์กลางของผลิตภัณฑ์ทางการเงินสำหรับลูกค้าแต่ละราย

สำหรับบริษัทประกันภัย พวกเขาสามารถบรรลุยอดขายเพิ่มขึ้นผ่านเครือข่ายการจัดจำหน่ายของธนาคาร บริษัทประกันภัยสามารถเข้าถึงลูกค้าของธนาคารที่เป็นพันธมิตรได้ ซึ่งช่วยในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ของตน

สามารถตอบสนองความต้องการทางการเงินของลูกค้าได้ผ่าน การขายประกันชีวิตผ่านธนาคาร-แบงก์แอสชัวรันส์ (Bancassurance) พวกเขาสามารถประหยัดเวลาและพลังงานได้เนื่องจากสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินสองแบบได้พร้อมกัน นอกจากนี้ พวกเขามีความคุ้นเคยกับที่ปรึกษาทางการเงินจากธนาคารมากขึ้น ทำให้กระบวนการตรวจสอบและคัดเลือกผลิตภัณฑ์เป็นไปอย่างราบรื่น ในส่วนของ การขายประกันชีวิตผ่านธนาคาร-แบงก์แอสชัวรันส์ (Bancassurance) ความสัมพันธ์กับลูกค้าของธนาคารมีบทบาทสำคัญ

ธนาคารมักจะเน้นที่การขายผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตผ่านช่องทางแบงก์แอสชัวรันส์ (Bancassurance) เพราะโดยปกติแล้วจะมีราคาสูงกว่าผลิตภัณฑ์ประกันวินาศภัย

นอกจากนี้ ธนาคารยังสามารถค้นหาและส่งเสริมประกันชีวิตที่เหมาะสมที่สุดสำหรับลูกค้าโดยพิจารณาจากสินเชื่อและความต้องการส่วนบุคคล

ตลาดการขายประกันชีวิตผ่านธนาคาร-แบงก์แอสชัวรันส์ (Bancassurance) กำลังเติบโตทั่วโลก โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับประกันชีวิตและโดยเฉพาะอย่างยิ่งในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก บริษัทวิจัยและให้คำปรึกษา IMARC Group กล่าวว่าตลาด การขายประกันชีวิตผ่านธนาคาร-แบงก์แอสชัวรันส์ (Bancassurance) ทั่วโลกมีมูลค่าถึง 1.268 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2564 IMARC คาดว่าตลาดจะเติบโตต่อไปในอัตราการเติบโตต่อปี (CAGR) 5.9% และมีมูลค่า 1.802 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2570 ปัจจัยสำคัญที่ขับเคลื่อนแนวโน้ม: การเติบโตของ “ประชากรสูงอายุที่มีความต้องการประกันสุขภาพและประกันชีวิตมากขึ้นตลอดจนแผนการเกษียณอายุ

จากมุมมองของผู้บริโภค bancassurance มีทั้งข้อดีและข้อเสีย ข้อดี ซื้อประกันที่ธนาคารสะดวก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเมืองเล็ก ๆ ที่ตัวแทนประกันอาจหายาก แม้ว่าตอนนี้ประกันจะมีจำหน่ายทั่วไปทางออนไลน์ ความสะดวกดังกล่าวอาจสนับสนุนให้ชาวอเมริกันจำนวนมากขึ้นที่ต้องการประกันชีวิตเพื่อซื้อประกันชีวิต

ในด้านลบ ความสะดวกในการซื้อที่ธนาคารอาจทำให้ผู้บริโภคไม่สามารถซื้อของได้ และได้ราคาที่แข่งขันได้ในการประกัน นอกจากนี้ยังมีคำถามว่าพนักงานธนาคารที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะแนะนำลูกค้าเกี่ยวกับความต้องการด้านการประกันภัยได้อย่างไร เมื่อเทียบกับตัวแทนประกันภัยและนายหน้าที่เชี่ยวชาญในสาขานี้

สำหรับธนาคารที่เกี่ยวข้องกับ bancassurance ดูเหมือนจะมีข้อเสียเล็กน้อย ยกเว้นความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นต่อชื่อเสียงหากผลิตภัณฑ์ประกันที่พนักงานขายนั้นไม่เพียงพอหรือไม่เหมาะสมสำหรับผู้บริโภค

การขายประกันชีวิตผ่านธนาคาร-แบงก์แอสชัวรันส์ (Bancassurance) อย่างที่ทราบกันดีอยู่แล้วว่าได้เริ่มดำเนินการในฝรั่งเศสในช่วงทศวรรษ 1970 (ซึ่งน่าจะหมายถึงชื่อภาษาฝรั่งเศส) สเปนยังเป็นผู้รับบุตรบุญธรรมในยุคแรกๆ ในปี 1980

โดยทั่วไปแล้ว ในสหรัฐอเมริกา แต่ละรัฐยังคงควบคุมผลิตภัณฑ์ประกันภัยและแนวปฏิบัติการขายตลอดจนใบอนุญาตพนักงานขายประกัน อย่างไรก็ตาม นับตั้งแต่พระราชบัญญัติ Gramm-Leach-Bliley Act ออกในปี 2542 “กฎหมายของรัฐโดยทั่วไปไม่สามารถ ‘ป้องกันหรือจำกัด’ กิจกรรมการประกันภัยที่ดำเนินการโดยธนาคารในประเทศและบริษัทในเครือได้” ตามที่สำนักงานบัญชีกลางของสกุลเงินกล่าว

การขายประกันชีวิตผ่านธนาคาร-แบงก์แอสชัวรันส์ (Bancassurance) กำหนดให้ทั้งธนาคารและบริษัทประกันภัยต้องทำงานร่วมกัน อย่างไรก็ตาม การรวมการดำเนินธุรกิจของสองภาคส่วนเข้าด้วยกันไม่ใช่เรื่องง่าย

ในส่วนของการขายประกันชีวิตผ่านธนาคาร-แบงก์แอสชัวรันส์ (Bancassurance) บริษัทประกันภัยขาดการควบคุมโดยตรงในการขายผลิตภัณฑ์ของตน การจัดการกลยุทธ์ทางการตลาดอาจทำได้ยากขึ้น ตัวอย่างเช่น อาจเป็นเรื่องยากสำหรับบริษัทประกันภัยในการกำหนดเป้าหมายลูกค้าที่เหมาะสม

สำหรับธนาคาร พนักงานต้องเรียนรู้เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัย ซึ่งต้องใช้ปริมาณงานและการฝึกอบรมที่มากขึ้น ในกรณีของข้อตกลงการประกันหลายฉบับ ที่ปรึกษาธนาคารอาจมีแรงจูงใจที่ขัดแย้งกัน พวกเขาอาจแนะนำผลิตภัณฑ์หนึ่งมากกว่าอีกผลิตภัณฑ์หนึ่งเพื่อผลประโยชน์ส่วนตน นอกจากนี้ยังเป็นการยากที่จะกำหนดว่าใครควรรับผิดชอบทางกฎหมายในกรณีที่ลูกค้ามีข้อพิพาท

ในการแก้ปัญหา ธนาคารและบริษัทประกันภัยจำเป็นต้องจัดวัตถุประสงค์ให้สอดคล้องกัน นอกจากนี้ บริษัทประกันภัยสามารถจัดอบรมการขายให้กับพนักงานธนาคารได้ ช่วยให้บรรลุเป้าหมายร่วมกันและลดการสื่อสารที่ผิดพลาด

การเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลนั้นส่งผลกระทบอย่างมากต่อรูปแบบธุรกิจของการขายประกันชีวิตผ่านธนาคาร-แบงก์แอสชัวรันส์ (Bancassurance) และธนาคารต่างๆ ก็กำลังค่อยๆ ย้ายธุรกิจ แบงก์แอสชัวรันส์ (Bancassurance)ของพวกเขาทางออนไลน์

อินเทอร์เน็ตช่วยลดช่องว่างระหว่างผู้พัฒนาผลิตภัณฑ์กับลูกค้า ในแง่นี้ ธนาคารอาจสูญเสียข้อได้เปรียบด้านเครือข่ายของตนในข้อตกลงประกันธนาคาร นอกจากนี้ บริษัทประกันภัยยังสามารถรวบรวมพฤติกรรมของลูกค้าทางออนไลน์เพื่อปรับแต่งผลิตภัณฑ์ให้เหมาะสมกับลูกค้ามากขึ้น

การแปลงเป็นดิจิทัลท้าทายทั้งธนาคารและบริษัทประกันภัยในการปรับแต่งข้อตกลงการประกันผ่านธนาคาร พวกเขาต้องตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงร่วมกันและเปลี่ยนแปลงวิธีการให้บริการลูกค้า

การขายประกันชีวิตผ่านธนาคาร-แบงก์แอสชัวรันส์ (Bancassurance) ไม่ใช่ประกันประเภทหนึ่ง แต่เป็นช่องทางการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยผ่านธนาคาร เป็นเรื่องปกติในโลกส่วนใหญ่ในปัจจุบันและเป็นที่ยอมรับมากขึ้นในสหรัฐอเมริกา สำหรับธนาคารและบริษัทประกันภัย การขายประกันชีวิตผ่านธนาคาร-แบงก์แอสชัวรันส์ (Bancassurance) สามารถเป็นองค์กรที่ทำกำไรได้ สำหรับผู้บริโภค อาจสะดวก