เจาะลึกสาเหตุเครดิตไม่ดี (Bad Credit)

เครดิตไม่ดี (Bad Credit)หมายถึงประวัติของบุคคลที่ไม่สามารถชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลา และโอกาสที่พวกเขาจะไม่สามารถชำระเงินได้ทันเวลาในอนาคต มันมักจะสะท้อนให้เห็นในคะแนนเครดิตต่ำ บริษัทอาจมีเครดิตไม่ดี (Bad Credit)ตามประวัติการชำระเงินและสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน

บุคคล (หรือบริษัท) ที่มีเครดิตไม่ดี (Bad Credit)จะพบว่าเป็นการยากที่จะยืมเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ เนื่องจากถือว่ามีความเสี่ยงมากกว่าผู้กู้รายอื่น นี่เป็นความจริงสำหรับสินเชื่อทุกประเภท รวมทั้งแบบมีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน แม้ว่าจะมีทางเลือกให้เลือกสำหรับอย่างหลังก็ตาม

สาเหตุหลักของเครดิตไม่ดี (Bad Credit)

เครดิตเสียมีสาเหตุจากปัจจัยสำคัญหลายประการ ดังรายการด้านล่าง:

ประวัติการชำระเงินของบุคคลนั้นคิดเป็น 35% ของคะแนนเครดิต หากคุณได้ชำระเงินล่าช้าเกินหนึ่งเดือน เจ้าหนี้อาจรายงานข้อมูลดังกล่าวไปยังเครดิตบูโร นอกจากนี้ ข้อมูลจะถูกบันทึกไว้ในรายงานเครดิตของคุณ

หากคุณมีความล่าช้าในการชำระเงินให้กับผู้ให้กู้ บริษัทบัตรเครดิต หรือผู้ให้บริการสาธารณูปโภคอย่างต่อเนื่อง จะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ หากเครดิตเสียไม่ได้รับการซ่อมแซม อาจทำให้คะแนนเครดิตถูกจัดอยู่ในประเภท “แย่” หรือ “แย่มาก” ซึ่งอาจลดโอกาสในการได้รับการอนุมัติเงินกู้

เมื่อเจ้าหนี้ไม่สามารถค้ำประกันการชำระเงินจากผู้กู้ได้ พวกเขาสามารถใช้บุคคลที่สามเพื่อบังคับใช้กระบวนการเรียกเก็บเงินได้ เจ้าหนี้ส่วนใหญ่จ้างหรือขายหนี้ที่ค้างชำระให้กับหน่วยงานทวงถามหนี้ก่อนหรือหลังหักบัญชีของตน

เมื่อบัญชีที่ค้างชำระถูกส่งไปยังการเรียกเก็บเงิน ข้อมูลจะถูกบันทึกไว้ในรายงานเครดิต เว้นแต่ข้อมูลดังกล่าวจะได้รับการซ่อมแซม จะเป็นเรื่องยากสำหรับเจ้าหนี้ที่จะให้เครดิตแก่ผู้กู้ที่มีประวัติการเรียกเก็บเงินไม่ดี

หากบุคคลหรือบริษัทไม่สามารถชำระหนี้ได้ อาจถูกบังคับให้ฟ้องล้มละลายเพื่อรับการคุ้มครองทางกฎหมาย การยื่นขอล้มละลายเป็นเหตุการณ์ที่รุนแรงและเป็นเหตุการณ์ที่สร้างความเสียหายมากที่สุดต่อคะแนนเครดิตของนิติบุคคล

หากผู้กู้ยื่นขอล้มละลาย ข้อมูลจะถูกบันทึกไว้ในรายงานเครดิตและจะคงอยู่ที่นั่นเป็นเวลาเจ็ดปี เนื่องจากความซับซ้อนของคดีล้มละลาย ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ไม่กล้าให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ที่มีประวัติล้มละลายและคดีในศาลที่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ทางการเงินของตน

หากบัญชีค้างชำระนานเกินไป เจ้าหนี้จะเรียกเก็บเงินจากบัญชี การหักเงินหมายความว่าเจ้าหนี้ได้เลิกพยายามที่จะให้ผู้ยืมชำระเงิน และทิ้งรอยดำไว้ในรายงานเครดิต เมื่อมีการหักบัญชี เจ้าของบัญชีจะไม่สามารถทำการซื้อด้วยบัญชีได้อีกต่อไป เมื่อเกิดการหักเงิน ผู้กู้ยังคงเป็นหนี้ค้างชำระกับเจ้าหนี้

การเรียกเก็บเงินที่ค้างชำระจะทำให้คะแนนเครดิตลดลง เมื่อหักบัญชีแล้ว ข้อมูลจะถูกรายงานไปยังเครดิตบูโร ข้อมูลการเรียกเก็บเงินจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตเป็นเวลาเจ็ดปีนับตั้งแต่เวลาที่บัญชีผิดนัดชำระ

การผิดนัดเงินกู้จะปฏิบัติในลักษณะเดียวกับการหักบัญชี หากคุณพลาดการชำระเงินมากกว่าหนึ่งครั้งและคุณยังไม่ได้ชำระเงินตอนสิ้นเดือน บัญชีจะถูกทำเครื่องหมายเป็นค่าเริ่มต้น

ผู้ให้กู้จะส่งต่อข้อมูลไปยังเครดิตบูโร และมันจะทำลายชื่อเสียงด้านเครดิตของผู้กู้ เมื่อผู้ให้กู้ที่คาดหวังเข้าถึงข้อมูล พวกเขาจะมองว่าผู้กู้เป็นความเสี่ยงด้านเครดิตซึ่งไม่น่าจะจ่ายคืนเงินกู้ได้มากนัก