เจาะลึกหนังสือค้ำประกันโดยธนาคาร (Bank guarantee) คืออะไร?

หนังสือค้ำประกันโดยธนาคาร (Bank guarantee) เป็นคำสัญญาจากธนาคารว่าหากฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งผิดนัดในหนี้หรือภาระผูกพัน ธนาคารจะชดเชยการสูญเสียของอีกฝ่าย

มาเจาะลึกกันว่าหนังสือค้ำประกันโดยธนาคาร (Bank guarantee) คืออะไรและทำงานอย่างไร นอกจากนี้ เราจะหารือเกี่ยวกับประเภทของการค้ำประกันของธนาคารที่มีอยู่ เช่นเดียวกับการค้ำประกันของธนาคารที่แตกต่างจากเลตเตอร์ออฟเครดิต

คุณสามารถนึกถึงหนังสือค้ำประกันโดยธนาคาร (Bank guarantee) เป็นสัญญาระหว่างธนาคารกับคู่สัญญาทั้งสองฝ่าย ซึ่งมักจะเป็นผู้ซื้อและผู้ขาย ช่วยจัดการความเสี่ยง เนื่องจากธนาคารจะชำระหนี้หรือภาระผูกพันที่ระบุไว้ในสัญญา หากผู้รับผิดชอบไม่ปฏิบัติตามไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม หนังสือค้ำประกันโดยธนาคาร (Bank guarantee) สามารถกระตุ้นให้สตาร์ทอัพและธุรกิจขนาดเล็กรับความเสี่ยงและสำรวจโอกาสทางธุรกิจที่พวกเขาไม่สามารถทำได้

สมมติว่าคุณเป็นผู้ผลิตเฟอร์นิเจอร์และมักจะทำงานร่วมกับผู้ขายในท้องถิ่น วันหนึ่งคุณถูกผู้ขายในประเทศอื่นที่เสนอข้อเสนอมากมายให้คุณ คุณต้องการประหยัดเงิน ดังนั้นคุณจึงตัดสินใจที่จะก้าวไปข้างหน้ากับพวกเขา

ในความพยายามที่จะลดความเสี่ยงในการทำธุรกิจกับบริษัทที่คุณไม่คุ้นเคย คุณขอให้ผู้ขายรายใหม่สนับสนุนสัญญาโดยมีหนังสือค้ำประกันโดยธนาคาร (Bank guarantee) หากผู้ขายรายใหม่ล้มเหลวในการส่งมอบตามสัญญา คุณสามารถเรียกร้องค่าเสียหายจากธนาคารที่ให้การค้ำประกันได้

หนังสือค้ำประกันโดยธนาคาร (Bank guarantee) คือการที่สถาบันสินเชื่อสัญญาว่าจะครอบคลุมการสูญเสียหากผู้กู้ผิดนัดเงินกู้ การรับประกันช่วยให้บริษัทซื้อสิ่งที่ไม่สามารถทำได้ ช่วยให้ธุรกิจเติบโตและส่งเสริมกิจกรรมของผู้ประกอบการ

หนังสือค้ำประกันโดยธนาคาร (Bank guarantee) มีหลายประเภท รวมถึงการค้ำประกันโดยตรงและโดยอ้อม ธนาคารมักใช้การค้ำประกันโดยตรงในธุรกิจต่างประเทศหรือในประเทศ ซึ่งออกให้โดยตรงแก่ผู้รับผลประโยชน์ การค้ำประกันโดยตรงจะใช้เมื่อการรักษาความปลอดภัยของธนาคารไม่ขึ้นอยู่กับการมีอยู่ ความสมบูรณ์ และการบังคับใช้ของภาระผูกพันหลัก

บุคคลมักจะเลือกการค้ำประกันโดยตรงสำหรับธุรกรรมระหว่างประเทศและข้ามพรมแดน ซึ่งสามารถปรับให้เข้ากับระบบกฎหมายต่างประเทศและแนวปฏิบัติได้ง่ายขึ้นเนื่องจากไม่มีข้อกำหนดแบบฟอร์ม

การค้ำประกันโดยอ้อมเกิดขึ้นบ่อยที่สุดในธุรกิจส่งออก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อหน่วยงานของรัฐหรือหน่วยงานของรัฐเป็นผู้รับผลประโยชน์จากการค้ำประกัน หลายประเทศไม่รับธนาคารต่างประเทศและผู้ค้ำประกันเนื่องจากปัญหาทางกฎหมายหรือข้อกำหนดอื่นๆ ด้วยการค้ำประกันทางอ้อม เราใช้ธนาคารแห่งที่สอง ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะเป็นธนาคารต่างประเทศที่มีสำนักงานใหญ่อยู่ในประเทศภูมิลำเนาของผู้รับผลประโยชน์

สำหรับตัวอย่างในโลกแห่งความเป็นจริง ตัวอย่างผู้ผลิตอุปกรณ์การเกษตรรายใหญ่ แม้ว่าผู้ผลิตอาจมีผู้ขายอยู่ในหลายๆ แห่ง แต่แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดก็คือควรมีผู้จำหน่ายในท้องถิ่นสำหรับชิ้นส่วนสำคัญ ทั้งด้วยเหตุผลด้านการเข้าถึงและต้นทุนการขนส่ง

ดังนั้นพวกเขาจึงอาจต้องการทำสัญญากับร้านโลหะเล็กๆ ที่ตั้งอยู่ในเขตอุตสาหกรรมเดียวกัน เนื่องจากผู้ขายรายเล็กไม่ค่อยรู้จัก บริษัทขนาดใหญ่จึงกำหนดให้ผู้ขายต้องทำหนังสือค้ำประกันโดยธนาคาร (Bank guarantee) ก่อนที่จะทำสัญญามูลค่า 1,000,000 บาทสำหรับชิ้นส่วนเครื่องจักร ในกรณีเช่นนี้ บริษัทใหญ่จะเป็นผู้รับผลประโยชน์ และผู้ขายรายย่อยจะเป็นผู้สมัคร

หากผู้ขายรายย่อยได้รับการค้ำประกันจากธนาคาร บริษัทขนาดใหญ่จะทำสัญญากับผู้ขาย ณ จุดนี้ บริษัทอาจจ่ายเงินล่วงหน้าจำนวน 1,000,000 บาท โดยเข้าใจว่าผู้ขายจะต้องส่งมอบชิ้นส่วนที่ตกลงกันไว้ในปีต่อไป หากผู้ขายไม่สามารถทำได้ ผู้ผลิตอุปกรณ์การเกษตรสามารถเรียกร้องค่าเสียหายที่เกิดจากผู้ขายผิดเงื่อนไขสัญญาจากธนาคารได้

ผู้ผลิตอุปกรณ์การเกษตรรายใหญ่สามารถย่อและลดความซับซ้อนของห่วงโซ่อุปทานได้ด้วยการค้ำประกันของธนาคารโดยไม่กระทบต่อสถานะทางการเงิน

การค้ำประกันของธนาคารมีหลายประเภท ได้แก่:

การรับประกันการจัดส่ง: สิ่งเหล่านี้จะแจกจ่ายให้กับผู้ให้บริการขนส่งสำหรับการจัดส่งที่มาถึงก่อนได้รับเอกสารใด ๆ

การค้ำประกันเงินกู้: ผู้ให้กู้สัญญาว่าจะชดใช้ค่าเสียหายหากผู้ยืมไม่ชำระคืนเงินกู้

การค้ำประกันการชำระเงินขั้นสูง: ในกรณีที่ผู้ขายไม่จัดหาสินค้าให้กับผู้ซื้อ การค้ำประกันเหล่านี้จะคืนเงินให้กับการชำระเงินก่อนหน้านี้

การค้ำประกันการชำระเงินรอตัดบัญชี: นี่คือสัญญาสำหรับการชำระเงินที่เลื่อนออกไป