เจาะลึกผู้ได้รับประโยชน์ (BENEFICIARY) คือใคร?

เมื่อใดก็ตามที่คุณเปิดบัญชีการเงิน คุณมักจะถูกขอให้ตั้งชื่อผู้ได้รับประโยชน์ (BENEFICIARY) การเลือกนี้ทำให้ผู้อื่นได้รับผลประโยชน์จากบัญชี โดยทั่วไปแล้ว เมื่อเจ้าของบัญชีเสียชีวิต หากคุณซื้อประกันชีวิต ตัวอย่างเช่น คุณตั้งชื่อผู้ได้รับประโยชน์ (BENEFICIARY) ที่ได้รับผลประโยชน์ของกรมธรรม์เมื่อคุณเสียชีวิต

ขณะที่คุณกำลังเปิดบัญชีการเงินแทบทุกประเภท ไม่ว่าจะเป็นบัญชีธนาคาร ประกันชีวิต จะขอให้คุณตั้งชื่อผู้ได้รับประโยชน์ (BENEFICIARY)  คุณจะสร้างผู้รับผลประโยชน์เมื่อคุณสร้างพินัยกรรมหรือสัญญาทางกฎหมายอื่นๆ ที่ต้องการให้คุณระบุบุคคลที่จะได้รับประโยชน์แทนคุณ ในกรณีของความไว้วางใจ ผู้รับผลประโยชน์อาจเป็นคุณและคู่สมรสของคุณในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ โดยทั่วไปแล้วผู้รับผลประโยชน์จะเป็นบุคคล แต่อาจเป็นบุคคลจำนวนเท่าใดก็ได้ เช่นเดียวกับหน่วยงาน

ในฐานะเจ้าของสินทรัพย์ โดยทั่วไปคุณสามารถส่งเนื้อหานั้นไปยังบุคคลหรือกลุ่มที่คุณต้องการ และคุณสามารถกำหนดเงื่อนไขเกี่ยวกับเงินได้ ตัวอย่างเช่น คุณอาจระบุได้ว่าเด็กจะไม่ได้รับเงินจากทรัสต์จนกว่าจะถึงอายุที่กำหนดไว้ การเพิ่มเงื่อนไขในบัญชีมักไม่ใช่กรณีของบัญชีการเงิน แต่อาจเป็นทางเลือกสำหรับความน่าเชื่อถือ

เป็นเรื่องปกติที่จะตั้งชื่อคู่สมรสเป็นผู้ได้รับประโยชน์ (BENEFICIARY) แต่บัญชีการเงินจำนวนมากอนุญาตให้คุณตั้งชื่อใครก็ได้ และเจตจำนงหรือความไว้วางใจสามารถให้ละติจูดโดยรวมเพื่อชี้นำทรัพย์สินของคุณ คุณจะต้องระบุการระบุตัวตนที่ชัดเจนสำหรับผู้รับผลประโยชน์ ซึ่งรวมถึงที่อยู่และหมายเลขประกันสังคมด้วย ขณะที่พวกเขากำลังเปิดบัญชี หลายคนลืมเลือกผู้รับผลประโยชน์ ส่วนหนึ่งเป็นเพราะไม่จำเป็นอย่างยิ่งเมื่อเริ่มบัญชีการเงินจำนวนมาก คนอื่นไม่ต้องการที่จะจัดการกับความคิดเรื่องความตายของตนเองและอาจหลีกเลี่ยงการเลือกตั้ง แต่การจัดตั้งผู้ได้รับประโยชน์ (BENEFICIARY) ของคุณมีความสำคัญอย่างมากด้วยเหตุผลทรัพย์สินของคุณมีทิศทางตามที่คุณต้องการ การตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์ทำให้มั่นใจได้ว่าทรัพย์สินของคุณจะไปถึงคนที่คุณต้องการมี หากคุณไม่ระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์ ศาลอาจสั่งให้ทรัพย์สินไปยังที่ที่เห็นสมควร

คุณหลีกเลี่ยงความขัดแย้ง ไม่ว่าจะเป็นในศาล – ซึ่งอาจมีราคาแพง – หรือในหมู่ญาติที่ทะเลาะกันเพื่อที่ดินของคุณ ความขัดแย้งสามารถลดลงได้โดยการตั้งชื่อผู้ได้รับประโยชน์ (BENEFICIARY) โดยทั่วไป การทำเช่นนี้จะสร้างวิธีการบังคับตามกฎหมายในการย้ายทรัพย์สินของคุณไปยังผู้ที่คุณต้องการมี

คุณอาจลดการแทรกแซงทางกฎหมาย การตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์อาจช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงความล่าช้าที่เกี่ยวข้องกับศาลภาคทัณฑ์ ซึ่งอาจผูกทรัพย์สินเป็นเวลาหลายปีในกรณีที่ยากลำบากโดยเฉพาะ

หากคุณไม่ระบุชื่อผู้ได้รับประโยชน์ (BENEFICIARY) มันอาจจะทำให้คุณปวดหัวได้ในภายหลัง อาจไม่ใช่สำหรับคุณ แต่สำหรับคนที่ต้องจัดการกับเรื่องของคุณ การตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์ยังช่วยป้องกันไม่ให้งานเล็กๆ น้อยๆ นี้กลายเป็นปัญหาอันไม่พึงประสงค์อื่นๆ อีกจำนวนหนึ่ง

ผู้ได้รับประโยชน์ (BENEFICIARY) หลักเป็นลำดับแรกในการรับการกระจายจากสินทรัพย์ของคุณ โดยทั่วไป คุณอาจแบ่งทรัพย์สินของคุณออกเป็นผู้รับผลประโยชน์หลักได้มากเท่าที่คุณเห็นว่าเหมาะสม และแบ่งทรัพย์สินของคุณตามที่คุณต้องการ โดยกำหนดเปอร์เซ็นต์ของบัญชีของคุณให้กับแต่ละบัญชี ผู้รับผลประโยชน์หลักทั้งหมดอยู่ในลำดับแรก แม้ว่าคุณอาจให้เปอร์เซ็นต์ในบัญชีของคุณต่างกันไป

ผู้ได้รับประโยชน์ (BENEFICIARY) โดยบังเอิญจะได้รับผลประโยชน์หากผู้รับผลประโยชน์หลักหนึ่งรายหรือมากกว่าไม่สามารถรวบรวมได้ (อาจเป็นเพราะความตาย) ในกรณีที่ไม่สามารถรวบรวมผู้รับผลประโยชน์หลักได้ คุณอาจให้ผลประโยชน์แก่บุตรของผู้รับผลประโยชน์หรือจัดสรรให้กับผู้รับผลประโยชน์หลักที่เหลือได้ เมื่อมีการแจกจ่ายสินทรัพย์แล้ว ผู้รับผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นจะไม่มีสิทธิเรียกร้องเพิ่มเติมอีก

บัญชีการเงินบางบัญชีไม่อนุญาตให้คุณระบุผู้รับผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น อย่างไรก็ตาม ในบางกรณี คุณอาจมีทางเลือกที่สาม – ผู้รับผลประโยชน์ระดับตติยภูมิ – ในกรณีที่ผู้รับประโยชน์หลักหรือผู้รับผลประโยชน์โดยบังเอิญไม่สามารถรวบรวมหรือไม่พบ

ขณะที่คุณกำลังพิจารณาว่าจะเลือกผู้ได้รับประโยชน์ (BENEFICIARY) อย่างไร คุณจะต้องพิจารณาด้วยว่าไม่เพียงแต่ใครอาจต้องการเงิน แต่ยังรวมถึงว่าบัญชีบางประเภทอาจให้ประโยชน์แก่ผู้รับผลประโยชน์บางประเภทมากกว่าประเภทอื่นหรือไม่

หากคุณมีที่ปรึกษาด้านการเงิน เขาหรือเธอสามารถปรับการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีของคุณได้ตามที่คุณต้องการ

เมื่อคุณเลือกผู้รับผลประโยชน์ได้แล้ว คุณควรทบทวนการกำหนดอย่างสม่ำเสมอ เหตุการณ์สำคัญในชีวิต ความตาย การหย่าร้าง การเกิด อาจเปลี่ยนคนที่คุณต้องการให้เป็นผู้รับผลประโยชน์ของคุณ และสิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการคือทรัพย์สินที่ได้มาอย่างยากลำบากของคุณไปสู่คนที่คุณไม่สนใจอีกต่อไป

คุณจะต้องระมัดระวังด้วยว่าภาษาใดๆ ในเจตจำนงของคุณจะไม่ขัดแย้งกับการกำหนดชื่อผู้รับผลประโยชน์ การกำหนดผู้รับผลประโยชน์โดยทั่วไปมีความสำคัญเหนือความประสงค์ของคุณ

โดยทั่วไป คุณสามารถเลือกผู้รับผลประโยชน์ได้ตามที่เห็นสมควร แม้ว่ากฎหมายจะจำกัดความสามารถของคุณที่จะไม่ระบุชื่อคู่สมรสในบัญชีเกษียณอายุบางบัญชี

แน่นอนว่าผู้เยาว์มักต้องพึ่งพาผู้อื่นในการดำรงชีวิตทางการเงิน และการปล่อยให้เด็กที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะเป็นผู้ได้รับประโยชน์ (BENEFICIARY) ก็ควรระมัดระวังและสบายใจ อย่างไรก็ตาม ผู้เยาว์มักจะไม่สามารถถือครองทรัพย์สินได้ ดังนั้น คุณจะต้องสร้างโครงสร้างที่รับรองว่าเด็กจะได้รับทรัพย์สิน

วิธีหนึ่งคือการมีผู้ปกครองที่มีทรัพย์สินอยู่ในความดูแลของผู้เยาว์ คุณอาจใช้ความน่าเชื่อถือในลักษณะเดียวกันได้ แต่มีข้อดีเพิ่มเติม ด้วยความไว้วางใจ คุณสามารถระบุได้ว่าทรัพย์สินจะมอบให้ผู้รับผลประโยชน์เมื่อถึงอายุที่กำหนดเท่านั้น

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีของการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ การให้ทนายความช่วยจัดโครงสร้างเอกสารทางกฎหมายใด ๆ เพื่อให้บรรลุเป้าหมายโดยไม่ทำให้เกิดความยุ่งยากเพิ่มเติมอาจเป็นประโยชน์

โดยทั่วไปแล้ว การเลือกผู้ได้รับประโยชน์ (BENEFICIARY) เป็นเรื่องง่าย และสถาบันการเงินส่วนใหญ่จะถามหาเมื่อคุณเปิดบัญชี ใช้เวลาเพียงหนึ่งหรือสองนาทีในการให้ข้อมูล และสามารถประหยัดความพยายามอย่างมากสำหรับทายาทของคุณในภายหลัง ดังนั้นผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ดูแลทันที