เจาะลึกการชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment)

การชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) เป็นการโอนเงินที่ได้รับอนุญาตจากลูกค้าให้ชำระเงินกับผู้ขายบางรายเป็นประจำ การชำระเงินมักจะถูกกำหนดโดยผู้ใช้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายประเภทต่างๆ เป็นรายเดือน เช่น การจำนอง ค่าบัตรเครดิต สินเชื่อผ่อนชำระ ค่าโทรศัพท์มือถือ ค่าไฟฟ้าและค่าน้ำ การสมัครใช้บริการสตรีมมิง เป็นต้น

การชำระค่าใช้จ่ายอาจเป็นเรื่องที่น่าเบื่อหน่ายและใช้เวลานาน แต่มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้ง่ายขึ้น โดยเริ่มจากการตั้งค่าการชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) การชำระเงินแบบเป็นงวดๆ ด้วยระบบอัตโนมัติช่วยให้การจ่ายบิลของคุณไม่ยุ่งยากและมีเวลาว่างมากขึ้น คุณจึงสามารถมุ่งความสนใจไปที่การจัดการด้านอื่นๆ ของชีวิตทางการเงินได้

หากตอนนี้คุณไม่ได้ใช้การชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment)  คุณอาจสงสัยว่าเอะอะทั้งหมดนั้นเกี่ยวกับอะไร มาดูกันดีกว่าว่าการชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) คืออะไร วิธีทำงาน และข้อดีและข้อเสียของการรวมการชำระเงินเหล่านี้เข้ากับชีวิตทางการเงินของคุณ

สามารถกำหนดการชำระเงินอัตโนมัติสำหรับธุรกรรมการชำระเงินทุกประเภท ซึ่งรวมถึงสินเชื่อผ่อนชำระ สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อจำนอง ค่าบัตรเครดิต ค่าไฟฟ้า ค่าเคเบิล และอื่นๆ การชำระเงินเหล่านี้สามารถทำได้โดยอัตโนมัติอย่างง่ายดายจากบัญชีเช็ค

การตั้งค่าการชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) เกี่ยวข้องกับการจัดการกับธนาคารที่ถือบัญชีเช็คเพื่อชำระเงินที่แน่นอนในแต่ละเดือน โดยทั่วไปชุดคำสั่งจะถูกสร้างขึ้นทางออนไลน์โดยเจ้าของบัญชี บ่อยครั้งที่อำนาจนี้มอบให้กับผู้ขาย (เช่น บริษัท สาธารณูปโภค) เพื่อเรียกเก็บเงินจากบัญชีเช็คสำหรับจำนวนเงินที่ค้างชำระในเดือนนั้น ๆ ในทั้งสองกรณี บุคคลที่ชำระเงินจะต้องเริ่มต้นการชำระบิลอัตโนมัติและให้ข้อมูลที่จำเป็นที่จำเป็นในการชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment)

ข้อดีของการชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment)

บริษัทต่างๆ สามารถประหยัดเงินค่าเครื่องใช้สำนักงานได้มาก เช่น ซองจดหมาย อุปกรณ์เครื่องเขียน ค่าไปรษณีย์ ฯลฯ โดยเปลี่ยนขั้นตอนการชำระเงินออนไลน์

เวลาที่ใช้ไปกับการเรียกเก็บเงินด้วยตนเอง การเข้าถึงลูกค้า การประมวลผลการชำระเงิน และการสอบถามเกี่ยวกับการชำระเงินล่าช้าสามารถนำไปใช้ในหน้าที่หลักของธุรกิจได้แล้ว ซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์และธนาคารสามารถดูแลกระบวนการวางบิลได้

การชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) เป็นวิธีที่สะดวกและทันเวลาสำหรับลูกค้าในการชำระหนี้สินที่เกิดขึ้นประจำและเพลิดเพลินไปกับประสบการณ์การใช้งานที่ดียิ่งขึ้น ไม่ค่อยมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้า ซึ่งจะช่วยปรับปรุงการสื่อสารกับลูกค้า

ความรู้เกี่ยวกับวันที่และจำนวนเงินที่แน่นอนที่จะเข้าบัญชีของบริษัทช่วยให้สามารถวางแผนและจัดการค่าใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

การชำระเงินที่ได้รับการยืนยันและเข้ารหัสผ่านบัตรเครดิตหรือบัญชีธนาคารนั้นดีกว่าเงินสดหรือเช็คที่ส่งในซองจดหมายจากจุดยืนด้านความปลอดภัย

กระดาษจำนวนมากจะถูกบันทึกเมื่อการชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) โดยผลที่ได้จะทวีคูณขึ้นเมื่อธุรกิจจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ มุ่งสู่ระบบอัตโนมัติ

นอกจากความสะดวกสบายและความประหยัดของเวลาและเงินแล้ว การชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) ยังช่วยให้ลูกค้าปรับปรุงคะแนนเครดิตของพวกเขาโดยการชำระเงินให้กับผู้ขายอย่างสม่ำเสมอและตรงเวลา และหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมและค่าปรับที่ล่าช้า ลูกค้าอาจสามารถจัดการการเงินส่วนบุคคลได้ดีขึ้นเมื่อทราบวันที่ที่แน่นอนและจำนวนค่าใช้จ่ายรายเดือนที่เกิดขึ้นเป็นประจำ

ข้อเสียของการชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment)

การชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) มาพร้อมกับข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นดังต่อไปนี้:

สำหรับบุคคลที่ไม่มีงานทำหรือมีรายได้เป็นประจำทุกเดือน การชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) ตามกำหนดจะเสี่ยงต่อการร่างบัญชีธนาคารเกิน

การชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) อาจตีกลับในกรณีที่ยอดเงินคงเหลือในบัญชีเงินฝากเป็นศูนย์

การลืมยกเลิกการสมัครอาจทำให้ลูกค้ามีค่าใช้จ่ายสูงอย่างไม่มีกำหนด

ผู้ขายบางรายอาจไม่มีวิธีการชำระเงินอัตโนมัติ

แม้ว่าการชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) จะทำให้ชีวิตทางการเงินของคุณง่ายขึ้นในหลายๆ ด้าน แต่ก็ไม่เหมาะกับทุกสถานการณ์เสมอไป ตัวอย่างเช่น คุณอาจไม่กระตือรือร้นที่จะถูกหักเงินจากบัญชีเงินฝากของคุณโดยอัตโนมัติหาก:

คุณประกอบอาชีพอิสระและมีรายได้ไม่สม่ำเสมอในแต่ละเดือน

คุณไม่ได้เก็บบัฟเฟอร์เงินสดไว้ในบัญชีธนาคารของคุณเสมอเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

คุณตกงานหรือกำลังหางานทำและไม่มีเงินเดือนประจำ

คุณดิ้นรนกับการติดตามการใช้จ่ายและการจัดทำงบประมาณ

การชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) ไปยังบัตรเครดิตอาจเป็นปัญหาได้หากคุณไม่ชำระเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือนของบัตรเครดิต การจัดตารางการชำระเงินแบบเป็นงวดสำหรับบริการสตรีมมิง การเป็นสมาชิกยิม หรือค่าสาธารณูปโภคอาจดูเหมือนไม่ใช่เรื่องใหญ่ แต่การชำระเงินเหล่านั้นสามารถเพิ่มยอดเงินคงเหลือในบัตรของคุณได้อย่างรวดเร็ว หากคุณชำระเงินขั้นต่ำที่ครบกำหนดในแต่ละเดือนเท่านั้น เมื่อคุณเพิ่มค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยเข้าไป ความสะดวกของการชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) จะถูกลบโดย

การชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) ช่วยให้ผู้บริโภคไม่ต้องยุ่งยากกับการจำจ่ายเงินเดือนแล้วเดือนเล่า นอกจากนี้ยังสามารถช่วยให้ผู้บริโภคหลีกเลี่ยงการชำระเงินล่าช้าได้อีกด้วย

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณมีการชำระเงินค่ารถ 3000 บาทที่ครบกำหนดชำระในวันที่ 10 ของทุกเดือนสำหรับ 60 เดือนข้างหน้า แทนที่จะลงชื่อเข้าใช้บัญชีออนไลน์ของคุณกับบริษัทสินเชื่อรถยนต์เพื่อกำหนดการชำระเงินเดียวกันในแต่ละเดือน คุณสามารถตั้งค่าการชำระบิลอัตโนมัติ (Automatic Bill Payment) ครั้งเดียวและตกลงที่จะโอนเงิน 3000 บาทโดยอัตโนมัติจากบัญชีเงินฝากของคุณไปยังบริษัทสินเชื่อรถยนต์ในวันที่ห้าของแต่ละเดือน เดือน. ด้วยวิธีนี้ คุณจะรู้ว่าการชำระเงินของคุณจะไม่มีวันล่าช้า และคุณจะหลีกเลี่ยงปัญหาในการทำงานเดิมในแต่ละเดือน คุณจะปรับปรุงหรือรักษาคะแนนเครดิตที่ดี