การจัดอันดับความน่าเชื่อถือธนาคาร (Bank Rating)

การจัดอันดับความน่าเชื่อถือธนาคาร (Bank Rating)เป็นตัวชี้วัดความมั่นคงทางการเงินของธนาคาร เช่นเดียวกับหน่วยงานสินเชื่อเช่น Standard & Poor’s (S&P), Moody’s และ Fitch ที่ให้การจัดอันดับเครดิตแก่ผู้บริโภคและองค์กรแต่ละราย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) กำหนดอันดับความน่าเชื่อถือให้กับธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ

หน่วยงานกำกับดูแลและจัดอันดับเครดิตกำหนดการจัดอันดับธนาคารของสถาบันการเงินเพื่อแจ้งเตือนประชาชนเกี่ยวกับความปลอดภัยและความมั่นคงของสถาบันการเงิน เกรดเหล่านี้ออกโดยหน่วยงานกำกับดูแล เช่น FDIC และหน่วยงานจัดอันดับเครดิต เช่น Standard & Poor’s (S&P), Moody’s และ Fitch การให้คะแนนจะได้รับการอัปเดตเป็นประจำโดยหัวหน้าธนาคาร โดยปกติทุกไตรมาส

การจัดอันดับความน่าเชื่อถือธนาคาร (Bank Rating)ทำให้ผู้บริโภคเข้าใจความมั่นคงของสถาบันการเงิน เช่น ธนาคารและสถาบันที่เจริญรุ่งเรืองอื่นๆ การจัดอันดับเหล่านี้ยังมอบให้กับทีมผู้บริหารของธนาคารและคณะกรรมการธนาคารเพื่อแก้ไขปัญหาต่างๆ หากมี เกรดขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงจำนวนเงินทุน สภาพคล่อง คุณภาพสินทรัพย์ และการจัดการ

การจัดอันดับความน่าเชื่อถือธนาคาร (Bank Rating)โดยทั่วไปอยู่ระหว่าง 1 ถึง 5 โดยที่ 1 คือดีที่สุดและ 5 คือแย่การจัดอันดับความน่าเชื่อถือธนาคาร (Bank Rating)โดยใช้ระบบการให้คะแนน CAMELS ซึ่งเป็นระบบการให้คะแนนที่ได้รับการยอมรับทั่วโลก ซึ่งวัดความสมบูรณ์ทางการเงินของสถาบันการเงินโดยพิจารณาจากปัจจัย 6 ประการ

ความเพียงพอของเงินกองทุน

ความเพียงพอของเงินกองทุนจะวัดเงินสำรองของธนาคารและสถาบันการเงินที่สัมพันธ์กับข้อกำหนดเงินทุนขั้นต่ำที่กำหนดโดยหน่วยงานกำกับดูแล

เพื่อให้ได้รับการจัดอันดับสูงในด้านความเพียงพอของเงินกองทุน สถาบันการเงินต้องอยู่ภายในข้อกำหนดของเงินทุนขั้นต่ำที่กำหนดโดยหน่วยงานกำกับดูแล สถาบันยังต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดอื่น ๆ ที่กำหนดโดยหน่วยงานกำกับดูแล รวมถึงแนวทางและนโยบายการกำกับดูแลที่เกี่ยวข้องกับดอกเบี้ยและเงินปันผล

คุณภาพสินทรัพย์

คุณภาพสินทรัพย์จะวัดคุณภาพสินเชื่อของธนาคารและสินทรัพย์อื่นๆ โดยพิจารณาจากความเสี่ยงด้านเครดิตและด้านตลาด มันเกี่ยวข้องกับการระบุและจัดอันดับปัจจัยเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นซึ่งสัมพันธ์กับรายได้จากการลงทุนที่เกิดขึ้น ความเสี่ยงด้านเครดิตวัดโดยการประเมินคุณภาพของสินเชื่อและความคุ้มค่าด้านเครดิตของผู้กู้

การลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลและเงินให้กู้ยืมแก่องค์กรที่มีอันดับความน่าเชื่อถือสูงนั้นถือว่าปลอดภัย ในขณะที่เงินให้กู้ยืมสำหรับองค์กรแก่บริษัทที่มีอันดับเครดิตต่ำถือเป็นสินเชื่อที่มีคุณภาพต่ำ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ให้ความสำคัญกับการวัดคุณภาพของสินเชื่อเนื่องจากเป็นแหล่งรายได้หลักสำหรับธนาคาร

การจัดอันดับคุณภาพสินทรัพย์ยังวัดความเสี่ยงด้านตลาดด้วยการประเมินว่ามูลค่าตลาดของการลงทุนของธนาคารจะเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรภายใต้สภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่แตกต่างกัน มันเกี่ยวข้องกับการทดสอบความเครียดในการทดสอบมูลค่าตลาดของหลักทรัพย์เพื่อการเปลี่ยนแปลงในตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจที่สำคัญ เช่น อัตราดอกเบี้ยและอัตราเงินเฟ้อ

การจัดการ

ฝ่ายบริหารจะวัดความสามารถของฝ่ายบริหารในการดำเนินการในแต่ละวัน ดำเนินการตามหน้าที่หลัก และปรับให้เข้ากับสภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลงไปเพื่อจัดการปัจจัยเสี่ยงด้านการลงทุน นอกจากนี้ยังเกี่ยวข้องกับการทบทวนนโยบายการจัดการภายในเพื่อให้แน่ใจว่าสอดคล้องกับแนวทางการกำกับดูแล

รายได้

รายได้จะวัดความสามารถของธนาคารในการสร้างรายได้ที่มั่นคงอย่างสม่ำเสมอโดยปรับตามความเสี่ยง ธนาคารสร้างรายได้โดยจับส่วนต่างในสเปรดระหว่างอัตราที่ธนาคารให้ยืมและอัตราที่จ่ายสำหรับเงินฝาก

ความสามารถของธนาคารในการเพิ่มรายได้และเงินฝากอย่างต่อเนื่องเป็นปัจจัยสำคัญต่อความอยู่รอดและแนวโน้มในอนาคต หน่วยงานกำกับดูแลจะวัดคุณภาพของรายได้โดยประเมินการเติบโตของเงินฝาก ความมั่นคงของงบดุล คุณภาพของสินเชื่อ และส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย

สภาพคล่อง

สภาพคล่องวัดความสามารถของธนาคารในการปฏิบัติตามภาระผูกพันระยะสั้น รวมถึงการถอนเงินฝาก มันเกี่ยวข้องกับการระบุสินทรัพย์ที่สามารถแปลงเป็นเงินสดได้อย่างง่ายดาย

หน่วยงานกำกับดูแลประเมินสภาพคล่องโดยการประเมินปริมาณและคุณภาพของสินทรัพย์สภาพคล่องที่สัมพันธ์กับภาระผูกพันระยะสั้นของสถาบัน อัตราส่วนความสามารถในการครอบคลุมสภาพคล่องใช้เพื่อประเมินว่าธนาคารมีสินทรัพย์สภาพคล่องเพียงพอหรือไม่ โดยทั่วไป จะพิจารณาเฉพาะสินทรัพย์สภาพคล่องคุณภาพสูงเท่านั้นสำหรับการวิเคราะห์นี้

Rating 1 คือคะแนนที่ดีที่สุดในขณะที่ Rating 5 คือแย่ที่สุด

Rating 1 และ Rating 2 มอบให้กับสถาบันการเงินที่มีเงื่อนไขพื้นฐานที่ดีที่สุด

สถาบันที่มี Rating 3 อาจมีปัญหาบางอย่างที่เป็นสาเหตุของความกังวล

Rating 4 หรือ 5 หมายถึงปัญหาร้ายแรงที่ต้องดำเนินการทันทีหรือติดตามอย่างระมัดระวัง

Rating 5 มอบให้กับสถาบันที่มีความเป็นไปได้สูงที่จะล้มเหลวภายใน 12 เดือนข้างหน้า